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◎ライフプラン,ファイナンシャルプランニング,生命保険,住宅ローン,資産運用
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お金を殖やす、貯める、今日からはじめる節約テク！　第１０９号
　　 　　　
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　□■メルマガの内容（はじめての方へ）
　
　このメルマガでは、知っておくと得する税金の仕組みや、賢い保険・住宅ローン
　の選び方、年金テクニックや節税術を実務家ＦＰがわかりやすくお伝えします。

　生活にまつわるお金の問題を考えることで、あなたやご家族のライフプランを
　考えるきっかけになれば幸いです。
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　◇◇2009年1月よりリニューアルしました◇◆◇

　第１週・・・・資産運用
　第２週・・・・ローン(主に住宅ローン）
　第３週・・・・保険
　第４週・・・・ライフプラン他

　それぞれ、【基本編】【アドバンスト編】【extra編】で構成されています。
【extra編】は注目すべき記事などがあったときに配信します。
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　今週のテーマは「保険」です。　
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　【基本編】

　『生命保険』のチュックポイント

　あなたが、生命保険に加入している場合、以下の質問に答えられますか。

　□契約者、被保険者、受取人が誰だかわかる

　□保険の種類を知っている

　□万一の場合の保障額を知っている

　□保険期間（保障期間）を知っている

　□毎月支払っている保険料を知っている

　□保険料はいつまで支払うか（払込期間）を知っている

　□途中で保険をやめた場合、解約返戻金（れいきん）の額を知っている

　□保障内容（どういう場合に保険金を受け取れるか）を知っている

　□特約の種類と内容を知っている

　□加入目的が明確である

　
　仕事柄、生命保険の相談をよく受けますが、これらのチェックポイントについて
　明確に答えられる方はほとんどいらっしゃいません。

　生命保険は手段にすぎません。

　たとえば、将来、大黒柱が死亡したら、遺された家族は収入が途絶えますので
　生活に困りますね。

　生命保険に加入していれば、数千万円という保険金を受け取れるので、遺族は
　助かります。

　もし、大黒柱が死亡しても、遺族が生活に困らないだけの財産があれば、生命
　保険に加入する必要はありませんね。

　つまり、万一の場合、貯蓄ではカバーできない経済的損失をカバーするのが、
　保険の役割です。

　上記のチェックポイントでひとつでも該当する項目がありましたら、無駄な保険料
　を支払っている可能性があります。

　ファイナンシャルプランナーはこのような場合の良き相談相手です。

　つづく

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　【アドバンスト編】

　『生命保険の税金』（個人編）

　生命保険の税金は、原則、保険契約が消滅したとき（解約、死亡・満期が発生）
　に課税されます。保険契約が継続しているときは課税されません。

　生命保険の税金の種類には、所得税、贈与税、相続税があります。

　これらは、保険料負担者と受取人との関係で決まります。

　一般的には、契約者が保険料負担者である場合が多いので、一般向けの本には、
　契約者と受取人との関係で税金の種類を説明しているものがほとんどです。

　しかし、契約者と保険料負担者が異なる場合もありますので、あくまで、保険料
　負担者と受取人との関係で考えるべきです。

　たとえば、契約者が子供にして実際は親が保険料を支払っているケースはよく
　ありますね。

　この場合は、保険料負担者である親と受取人との関係で税金の種類が決まります。

　では、どういう場合に、所得税、贈与税、相続税になるのかみてみましょう。

　以下の手順で考えるとスッキリわかります。

　※以下、契約者＝保険料負担者とする

　１．契約者＝被保険者

　この場合、受取人が誰であろうとも、相続税になります。

　２．契約者≠被保険者

　（１）契約者＝受取人

　この場合は所得税（一時所得）になります。

　（２）契約者≠受取人

　この場合は贈与税になります。

　上記の順番で検討すると税金の種類の判定が簡単にできます。
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　【編集後記】

　家計の支出項目の中で保険料は大きな割合を占めています。

　景気が悪化する中、無駄な支出はトコトン削りましょう。

　そのためには、家計簿をつけ、ご家庭の支出項目と金額を把握することから
　始めてみましょう！
　
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