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これまで敷居の高かった個人レッスンが
手軽に受講できます。
メールマガジン配信サービスの最大手、株式会社まぐまぐのオンライン総合サイト「echole（エコール）」を利用してオンライン個人レッスン（マネーレッスン）を開始しました。
Webカメラとヘッドセットを利用したリアルタイムのレッスンを受けたり、マネー相談ができます。様々な時間帯でサービスを提供する予定です。
経験豊かなFPがライフプランの作りかたを
直接指南します！
少子高齢化の中、物価上昇もあいまって、生活への不安は増すばかり。このような状況でも社会のせいにして何の行動を起こさない後ろ向きな人とは対照的に、この厳しい状況を何とか打開しようと決しようとする前向きな人からのご相談が増えています。
ただ、残念ながらライフプランについて考えたことがある方は多くありません。目標（夢、希望）を設定しそれに向かい前向きに取り組めば、生活への不安が解消されるだけではなく、充実した生活を手に入れることが可能になります。
あなたもライフプランを作ってみませんか。
●ライフプラン作成個別指導の内容
・ライフプランの作りかた、ファイナンシャルプランニングの作りかたを個別指導します（90分程度）。
・後日実際に作っていただいたプランに基づきアドバイスします。
・後日ライフプランを前提に、資産運用、住宅ローン、保険などのアドバイスします。
・1年間の無料メール相談サービスがついています。
（面談を希望される方は1回3,000円）
・1年後に予定どうりうまくいっているかのレビュー（面談）
・次年度以降のアドバイス
●個別指導料（面談３回含む）
・ご結婚されている方：31,500円（税金）（ご家族単位）
・独身の方：21,000円（税金）
以後顧問契約をご希望される方は、次年度以降顧問料がかかります。
●お問合せ（以下のお問合せフォームをご利用ください。）
会社では絶対教えてくれない資産運用のノウハウ。知らないと退職時に数百万円の損をします！
一部上場企業の個別相談で、４０１Ｋ（確定拠出年金）の運用方法の相談を受けていて衝撃を受けました。多くの方が、掛金の大部分を定期預金などの元本保証型の商品に投資しているのです。
４０１ｋは基本的に６０歳になるまで、資金を引き出すことができません。当然、長期投資が前提になります。
例えば、毎年３６万円（月３万円）づつ積立て複利で年１％と５％で運用する場合、３０年後にどのくらいの差になっていると思いますか。
①２００万円くらい ②７００万円くらい ③１１４０万円くらい
正解はこのページの最後にあります。
でも、会社はバカな運用をしていると思っても絶対アドバイスはしません。できないことになっているのです。
その代わり、４０１ｋ導入時に形ばかりの投資教育をしますが、受講者はチンプンカンプンです。相談者の方が皆そう言います。
でも、相談する場所がないので、取り合えず大部分を元本保証タイプの商品を選んでいるという状況です。
４０１ｋでの資産運用がよく分からない方はご相談ください。
ただし、面談可能な方のみとさせていただきます。
４０１ｋ相談キャンペーン実施中！
５月末まで特別相談価格５，０００円（税込）で相談が受けれます。
６月以降は通常料金１０，０００円（税込）になります。
正解は③の１１４０万円くらいです。
いつも身近に相談できるＦＰを！
あなた専属のお金のホームドクター
お金の悩みは誰に相談しますか
将来の老後の生活が不安だ、住宅を購入したがローンを組んで大丈夫だろうか、教育資金はどのように準備したらよいのか、生命保険や医療保険の選び方が良くわからない、お金がななかな貯まらない、銀行から外貨預金や投資信託を勧められているがデメリットを知りたいなどお金の悩み、不安は必ずあります。
しかし、いざ、お金の相談をしようと思ったとき、気軽に相談を受ける場所がないのが現状です。そこで、お金について気軽に相談できる場を提供する「Ｅ-menber｣制度をつくりました。
Ｅ-menberとは
Ｅ-menberとは会員制のeメールによるＦＰ相談会員です。年会費を支払うことにより1年間いつでもお金に関することについてメールで相談できます。回数に制限がありませんので利用すれば利用するほどお得です。
●弊社の無料メール相談サービスとの違い
無料メール相談の場合はどうしても一般的な回答になってしまいます。したがって、お金の悩み解消のヒントにはなりますが、それ以上のものではありません。また、相談の回数制限があります。Ｅ-menber会員にはあなたに焦点をあてた回答を無制限でいたします。さらに毎月ＦＰ情報を提供します。
Ｅ-menberのメリット
・いつでも気軽に相談できる
・金融商品の販売の意図がないので安心して相談できる
・お金のホームドクターを持てる
・ライフプラン（キャッシュフロー作成サービス）が割引価格で受けられる。
※このサービスのアフターフォローを希望される場合は「顧問契約」の締結が必要です。
・お金のホームドクターを持つことにより、金融商品の詐欺などの被害を未然に防げる。
・ＦＰ情報が無料で得られる。
・私が、あたただけの「マネーカルテ」を作成します。
※税金の個別具体的なアドバイスや民事訴訟などの賠償責任に関する法律相談など業法に抵触するアドバイスはできません。
料金
経営者・役員・自営業者コース・・・年会費３１，５００円（税込）
会社員コース・・・年会費１０，５００円（税込）
回答者：ＣＦＰ新美昌也 プロフィール
質を保つため会員の人数を制限しますのでお早めにお申込ください。
申込・問合せ
Ｅ-menberに今スグ申し込む
※コース名をご明記の上、Ｅ-menber希望とご記入ください。
（年間メール相談メンバー）
初回相談は無料です。
低金利時代の資産運用、住宅ローンの賢い利用法、生命保険の得する見直し、子供の教育資金の有利な貯め方、老後の資金計画などのお金の悩みを解決し潤いのある生活実現のお手伝いをします。
経営者の方には退職金の効果的な取得方法や少人数私募債、経営者保険、資産運用などのアドバイスをします。
※相談内容がまとまっていない方、漠然とした相談も大歓迎です。
※金融商品の販売を前提としていません。相談後のしつこい勧誘もしません。
利用方法
１．メールでの相談
こちらからご相談ください。
２．面談による相談（完全予約制）
ご希望の日時をお知らせください。時間は、４０分以内とさせていただきます。
こちらからお申込ください。
※個別・具体的なコンサル的なものは対象外です。有料相談をご利用ください。
※判断に迷われたらまずはお問合せください。
※土日祝、夜間可。出張可。
面談による相談の流れ
１．ご相談予約
メールでご希望日時を伝えます。ご相談内容の概要もお伝えください。
2．初回面談
原則、弊社相談ルームで行います。出張相談の場合は交通費の実費の負担をお願いします。
※商品の売り込みなどは一切しませんのでご安心ください。
3．２回目以降面談
必要に応じて有料相談になります。
4．アフターフォロー
必要に応じて金融商品購入の実行支援や顧問契約による継続的フォローを受けることができます。
デスカット新宿西口店
場所の詳細はこちらをご覧下さい。
相談ルーム
デスカット東京日本ビル店
JR東京駅日本橋口より徒歩3分（八重洲北口改札より徒歩4分）
■お客様の声
下記は無料ＦＰ相談をご利用いただいたからのお礼のメールです。
先日の無料相談ですが、今後の資産管理に大変参考になりました。 例えば、「ライフイベント」について、お話を伺うまでは「結婚」「「出産」「育児（学費）」などがライフイベントだと思っていました。つまり、多額の出費がかかるものです。しかし、特に結婚を考えていない私です。当てのない計画よりも「生涯独身のあるかも」というほうが現実的です。これまで参考にしてきたものは、私の現状や生活と合っていなかったので、実感のわかない計画は立てられなかったのではと思います。 しかし、伺ったお話では「ライフイベント」とは「何かをするためにかかるお金を明確にする」ということでした。それは、旅行や習い事、欲しい物など、いつも考えていることです。実現できるかについては取捨選択が必要ですが。こういうことでしたら、私にも「ライフイベント」の計画が立てられそうです。計画に基づいた資産管理（運用）が大切なことが良くわかりました。（中略）今まで、目的のない資産管理であったことが分かりました。新美さんには、大変丁寧にお話していただき、本当に感謝しております。お話を伺ってから、漠然とした不安も少しずつ解消されてきています。というのも、「ライフイベント」を自分なりに考えているからかもしれません。先々のことは分からないけれど、ただ不安を抱え込んでいてもしょうがないですから。最後に、思うままに書いてしまいましたが、「ライフイベント」という言葉を知っていても、人それぞれの生活ですから、現状の生活に合ったものでないと計画が立てられない（実感がわかない）、分からないから止まってしまう。それでは意味がないのではと思っています。今回、こうして相談できたことありがとうございました。今後とも、よろしくお願い申し上げます。（30代女性）
（年間メール相談メンバー）夢を叶える
ファイナンシャルプランニング
人生は旅に似ています。人生という航海を海図や羅針盤（ライフプラン）なしで出たとしたら目的地に着くことはできません。人生における様々な夢を叶えるには、ファイナンシャルプランニング（ライフプラン作成・キャッシュフロー分析）が不可欠です。
ライフプラン提案書見本
ライフプラン提案書見本の詳細（PDF）はこちらをご覧ください。
夢を叶える方法をお教えします。
夢をみているだけでは夢はいつまでたっても叶いません。まづは、したいことを紙に書いてみましょう。大げさに考えないでください。夢や希望が明確になったら、「いくらかかるのか」「いつ実現するのか」も加えて一覧表にしましょう。つまり、「ライフプラン」と「キャッシュフロー表」を作成するのが夢を叶える第一歩です。
「ライフプラン」と「キャッシュフロー分析」の効果
□自分自身の資産やローンの現状を正確に把握できるようになります
□ライフプラン上の夢や希望を『いつまでに、いくら』といった具体的な数値上の目標として確認できるようになります。これにより、プランニングを行う前に比べてご自身の現在と将来が明確に見えてきます
□自分では気づかなかったリスク（突然のアクシデントによる収入喪失など）や問題点も把握できるようになります
□リスクや問題点をクリアし、なおかつ自身のライフプラン上の目標を達成するためには、どうすればよいかという、具体的な方策を得ることができます。つまり、夢の実現の可能性が高まります。
□生涯、数百万円の無駄な支出を節約できる場合もあります。
□将来、事情や環境が変化した場合、自分自身の財政上の問題点をよく把握しているファイナンシャルプランナーから、適切なアドバイスなどを継続的に受けることができます（この場合、顧問契約が必要になります）
このように、「ライフプラン」「キャッシュフロー」の作成は夢を叶えるのみならず、お金の漠然とした不安の解消にも効果絶大です。
サービスの流れ
１．質問表によりあなたの夢・思い・考えを十分理解します。
２．質問表の情報に基づいてライフプラン・キャッシュフロー表を作成します。
３．キャッシュフロー表を分析し、問題があれば、対策を提案します。
４．必要に応じて実行の支援をします。ただし、別途料金が発生する場合もあります。
５．1年間無料でフォローアップします。その後は希望に応じて顧問契約に移行します。
キャッシュフロー表の分析見本（PDF）はこちらをご覧下さい。
弊社のＦＰサービスの特徴
ＦＰ資格者の多くは金融機関にお勤めの方です。これらのＦＰは自社の商品を販売するための付加価値としてＦＰ資格を取得しているに過ぎません。ＦＰはファイナンシャルプランニングのプロですが、これらＦＰでファイナンシャルプランニングをお客様に提供する人は皆無です。また、転勤等もありますので長期的なフォローはできません。弊社ではファイナンプランニングを業務の要（かなめ）とし、長期的にフォローします。
お客様の声
以下はライフプラン作成サービス（オンライン）をご利用いただいた方からのお礼のメールです。
このたびはライフプランについてのアドバイスをしていただきありがとうございます。住宅を購入するにあたり住宅ローンを支払っていけるのか不安になり、先生のホ－ムページにたどり着きました。正直一度もお会いせず決して安くはない金額を支払うのは不安でしたが、何度か先生とメールでやりとりしてお人柄がわかたことと、提案書に不満があれば料金を支払わなくても良いというので、思い切って申し込みました。（中略）実際自分のライフプランとキャッシュフローを分析してもらい、自分の考えが甘いのが痛感しました。今ではもっと早い時期にご相談していればと後悔しています。（中略）現状分析だけではなく、対策も詳細にアドバイスしていただき本当に感謝しています。特に資産運用に関しては今まであまり意識していませんでしたが、預貯金に偏ったのではお金が増えないことがわかりました。資産運用はリスクが多いので抵抗がありましたが、リスクはコントロールできるのですね。ドルコスト平均法はまさに目からウロコです。保険の見直しもアドバイスしていただき、目からウロコが一杯です。今となってはこの料金では安いくらいです。友人にも勧めようと思います。今後ともご指導よろしくお願い申し上げます。
（静岡県40代男性）
料金
購入代金は５２,５００円（税込）
作成にはご納得いくまで十分時間をかけます！
割引のご案内
1.オンライン購入（通販、面談が不要な方）は１０％OFFで購入できます。
2.独身、シングルマザー、新婚さんは特別価格で購入できます。お問合せください。
3.今ならメールセミナー「ライフプラン入門」を受講された方には割引価格の特典があります！
60日間満足保証
ライフプラン提案書に不満足の場合、提案書受け取り後60日以内であれば、理由の如何を問わず料金の返金を受けることができます。
60日間満足保証の詳細はこちらをクリックしてください。
無料相談
ライフプラン提案書の受け取り後1年間、質問やライフプラン提案書の修正を無料で受けることができます。
ＦＰレターを毎月購読できます。
マネートピックスや金利データなどのマネー情報をメールでお届けします。
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（年間メール相談メンバー）老後の生活設計に
不安を感じている方 ５３．７％
総務省「国民生活に関する世論調査」
定年後の準備はできていますか。
現役時代の収入は「給与収入」が大きな割合を占めますが、定年後の収入は「公的年金」が大きな割合を占めます。しかし、「公的年金」だけでは老後資金は不足します。
生命保険文化センター「生活保障に関する調査」によると老後の最低生活費は夫婦二人で月２４万２千円、ゆとりのある生活を送るには３７万９千円が必要です。一方、夫婦でもらえる年金（厚生年金のモデル世帯）は月額23万円なので、最低生活費すらカバーできません。
どうしたらよいか・・・
不安に思っているだけでは何の解決になりません。退職後の20年間（10万時間）、潤いのある生活を送るために、セカンドライフプランを明確にし、資産形成を計画的に行っていくことが必要です。今すぐ行動しましょう。
お金の不安を解消し潤いのある生活を送るには。
貯蓄の取り崩しと年金だけで老後の生活を送ることができるだろうか。お金の不安は、ライフプラン（人生設計）がしっかり描かれていないことが原因のひとつです。いつ、いくらお金が必要かわからないので、漠然とした不安を感じるのです。この不安を解決するにはライフプラン表の作成とキャッシュフロー分析が絶大な威力を発揮します。
セカンドライフプランとキャッシュフロー分析の効果
□自分自身の資産やローンの現状を正確に把握できるようになります
□セカンドライフプラン上の夢や希望を『いつまでに、いくら』といった具体的な数値上の目標として確認できるようになります。これにより、プランニングを行う前に比べてご自身の現在と将来が明確に見えてきます
□自分では気づかなかったリスクや問題点も把握できるようになります
□リスクや問題点をクリアし、なおかつ自身のライフプラン上の目標を達成するためには、どうすればよいかという、具体的な方策を得ることができます。つまり、夢の実現の可能性が高まります。
□無駄なお金を資産運用に活かし潤いのある生活を送ることができます。
□将来、事情や環境が変化した場合、自分自身の財政上の問題点をよく把握しているファイナンシャルプランナーから、適切なアドバイスなどを継続的に受けることができます（この場合、顧問契約が必要になります）
サービスの流れ
１．質問表によりあなたの夢・思い・考えを十分理解します。
２．質問表の情報に基づいてライフプラン・キャッシュフロー表を作成します。
３．キャッシュフロー表を分析し、問題があれば、対策を提案します。
４．必要に応じて実行の支援をします。ただし、別途料金が発生する場合もあります。
５．1年間無料でフォローアップします。その後は希望に応じて顧問契約に移行します。
キャッシュフロー表の分析見本（PDF）はこちらをご覧下さい。
弊社のＦＰサービスの特徴
ＦＰ資格者の多くは金融機関にお勤めの方です。これらのＦＰは自社の商品を販売するための付加価値としてＦＰ資格を取得しているに過ぎません。ＦＰはファイナンシャルプランニングのプロですが、これらＦＰでファイナンシャルプランニングをお客様に提供する人は皆無です。また、転勤等もありますので長期的なフォローはできません。弊社ではファイナンプランニングを業務の要（かなめ）とし、長期的にフォローします。
料金
セカンドライフプラン購入代金は３１,５００円（税込）
作成にはご納得いくまで十分時間をかけます！
※このサービスは５５歳以上の方に限定させていただきます。
割引のご案内
オンライン購入（通販、面談が不要な方）は１０％OFFで購入できます。
特典
60日間満足保証
ライフプラン提案書に不満足の場合、提案書受け取り後60日以内であれば、理由の如何を問わず料金の返金を受けることができます。
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セカンドライフプラン提案書の受け取り後1年間、質問やセカンドライフプラン提案書の修正を無料で受けることができます。
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マネートピックスや金利データなどのマネー情報をメールでお届けします。
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セカンドライフプラン（リタイアメントプラン）作成を今スグ申し込む
ライフプラン提案書はエフ・ピー・プラネットのオリジナル専用ソフトで作成します。
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キャッシュフロー分析サンプル（ＰＤＦ）はこちらをクリックしてください。
ライフプランとは
「マイホームが欲しい」「毎年海外旅行に行きたい」「老後は悠々自適にゴルフ三昧をしたい」などの夢を叶えるための計画がライフプランです。ライフプランにより将来の目標が明確になり、いつまでにいくらお金を貯めたらよいかが明確になります。
キャッシュフロー表とは
ライフプランをもとに将来の家計収支や貯蓄残高の推移を一覧表にしたものです。キャッシュフロー分析により家計の問題点が明らかになり、無駄な支出を減らしたりなどの対策が早く立てられます。
ひとつでも該当すればスグご相談ください。
無駄な保険料を支払っています！
□生命保険の見直しを何年もしていない。
□保険に加入したときライフプンの話をしていない。
□世間の相場で保障額を決めた。
□勧められるままに保険を転換した。
□離婚した。
□子供が独立した。
□独身で将来も結婚の予定がない。
生命保険は住宅ローンに次ぐ大きな買い物です。毎月、口座から自動的に引き落とされますので普段はあまり意識することはありませんが、月１万円の保険料が節約できるだけで、１０年間で１２０万円もの節約が可能です。生命保険の見直しで数百万円の節約ができた方も少なくありません。上記にひとつでも該当する方は今スグご連絡ください。
弊社のＦＰサービスの特徴
ライフプランをもとにした生命保険の見直しを提案します。ライフプランをもとにしますので必要保障額が正確にわかり、無駄な保険料を支払わずに済みます。新たに保険に加入する場合は複数の保険会社の複数の保険商品の中から最適商品をプロのアドバイスを受けながらご自身で選べます。顧問契約を結べば、将来の保険の請求（解約、保険金請求など）のお手伝いも受けられます。
お客様の声
以下はＦＰ無料相談をご利用いただいた方からのお礼のメールです。
昨日は医療保険について有益なアドバイスをいただきありがとうございます。保険はことが起こったときの事後的な金銭補償にすぎないので病気にならないように予防することが大事という先生のアドバイスは新鮮でした。本当に病気にならないようにすることが大切ですね。また、医療保険に加入するにあたって、どの商品を選んだら良いかについても、保険商品以前に、健康保険の知識や入院が短期化していることから丁寧に説明していただき本当に感謝しています。入院や手術をする確率や対象となる手術などについても詳しく教えていただき、ここまでアドバイスしていただくとは驚いています。セールスの方で確率や数字で医療保険の加入の必要性などについて説明してくれる人はいませんので今まで結構いい加減な説明でセールを受けてたんだと思いました。今度は他の面でも相談にのってください。よろしくおねがいします。ありがとうございました。（30代男性）
住宅は人生の中で最も大きな買い物です。
そんなに簡単に住宅ローンを組んで大丈夫?
住宅ローンはハイリスク商品です。
せっかくマイホームを手に入れても、将来の教育資金など考えずに無計画に住宅ローンを組んでしまったために、家計が破綻しマイホームを手放してしまうケースが毎年２万件もあります。実は住宅ローンは金銭的なハイリターンが見込めないハイリスク商品なのです。精神的なハイリターンは期待できますが・・・。
それなのに安易に住宅ローンを組んでしまっている方が多いのには驚かされます。これから住宅を購入する方も既に購入した方もローン破綻が顕在化する前にライフプラン、キャッシュフロー分析をされることをお勧めします。
⇒「ライフプランと住宅購入計画１２のポイント」はこちらをごらんください。
弊社のＦＰサービスの特徴
「借りることのできる金額」と「返済が可能な金額」は異なります。弊社では、ライフプランをもとにして、無理のない住宅ローンの組み方を提案します。既に、無理な住宅ローンを組んでしまった方には改善案を提案します。
（年間メール相談メンバー）残念ですが・・・
あなたの資産運用は間違っています！
世界中を見渡せば利率の高い金融商品はたくさんあります。それにもかかわらず、保有している金融資産の全部をほとんど利息の付かない国内の郵便局や銀行に数百万円も預けているのは、あまりにも非合理的です。本来でしたら、海外の株や債券などにも投資すべきです。
●各国の金利比較（2007年3月）
日本 ０．７５％
米国 ５．２５％
ユーロ ３．７５％
オーストラリア ６．２５％
ﾆｭｰｼﾞｰﾗﾝﾄﾞ ７．５０％
英国 ５．２５％
金利上昇期の資産運用の考え方
預貯金に預けていれば1,000万円（及び利子）までは元本が保証されます。投資信託などで運用するのはリスクがあるから嫌だという方も多いと思います。確かに預貯金は元本が保証されているので、「金額」は少なくなりませんが、金利上昇期においては、「価値」が目減りしてしまいます。
つまり、金利上昇期には、資産を預貯金だけで持っているのは「リスク」なのです。
弊社のＦＰサービスの特徴
ライフプランをもとに、目標を明確にし、その目標達成の手段として最適の金融資産の組合せ、配分をご提案します。長期投資を基本とし、相場に一喜一憂しない投資方法をご提案します。
料金
| サービス内容 | 料金（税込） |
| 資産運用診断サービス | 21,000円 |
| 資産運用面談相談（診断書なし） | 10,500円 |
| 出張相談 | 交通費別 |
| 資産運用メール相談（診断書なし） | 5,250円 |
資産運用診断サービスとは
ライフプランに基づいて運用利回りを決め、現在のポートフォリオ（資産の組合せ）、アセットアロケーション（資産配分）を見直し、アドバイスします。
資産運用面談相談とは
個別の銘柄の推奨はしません。銀行で外貨預金、投資信託、投資型年金保険の購入を勧められたがどうかなど、セカンドオピニオンとしてご利用ください。お金の貯め方から殖やしかたまでお気軽にご相談ください。また、ヘッジファンドのご相談もお気軽にしてください。
なお、これから資産運用を始めようとお考えの方などの心構えなどの一般的な相談は無料です。有料の場合は事前にご了承を得たうえで相談に応じますので安心です。まずはお気軽にお問合せください。
資産運用メール相談とは
お金の貯め方から殖やしかたまでお気軽にご相談ください。有料の場合は事前にご了承を得たうえで相談に応じますので安心です。まずはお気軽にお問合せください。
申込・問合せ
Ｅ-menberとは会員制のeメールによるＦＰ相談会員です。年会費を支払うことにより1年間いつでもお金に関することについてメールで相談できます。回数に制限がありませんので利用すれば利用するほどお得です。詳細はこちらです。
料金は個人会員の場合10,５00円（税込み）
ＦＰに相談したほうが良いか迷われている方やどの相談メニューを選んだら良いのか迷われている方は面談による「初回相談の無料サービス」をご利用ください。なお、具体的な相談などコンサル的なものは対象外とさせていただきます。料金がかかるものは事前にお知らせしますのでお気軽にご利用ください。
全額返金します！
弊社で提供しているライフプラン・ファイナンシャルプランニング・生命保険・住宅ローン・資産運用の提案（診断）書には、60日間満足保証がついています。万が一ご購入の商品にご満足いただけなかった場合は、商品受取り後60日以内のお申出により、全額返金保証いたします。
お申し出受領後、営業日７日以内に購入代金をご指定の金融機関にお振込みします。
※お申し込みの前に必ず「特定商取引に基づく表示」・「プライバシーポリシー」をお読みください。お申し込み確認後、弊社よりメールにてご連絡させていただきます。
※すべての項目を必ず入力してください。
私も回答者となっている専門家集団による無料相談サイトのリンク集です。
一度に複数の専門家からの回答を受けることもできます。
ファイナンシャルプランニング
実務家ＦＰに無料で相談できます。ＦＰ無料相談の予約はここをクリックしてください。
生命保険
生命保険の相談サイト「保険ウイズユー」はここをクリックしてください。
住宅
住宅ローンなどの相談サイト「マンションってどうよ」はここをクリックしてください。
海外ロングステイ
（財）ロングステイ財団についてはここをクリックしてください。
将来、判断能力が不十分になった時のご自身の財産管理が不安ではありませんか。そんな不安に対処できるのが、任意後見制度です。
判断能力のあるうちに、将来の判断能力の低下に備え、自分の生活、療養介護、財産の保全、財産の管理等の全部又は一部の事務については自らが選んだ任意後見人と契約を締結します。
任意後見制度は、契約の締結にあたって、公正証書を作成することがとが必要です。また、家庭裁判所により任意後見監督人が選任されたときから契約の効力が生ずることになっており、安心して制度を利用することができます。
さらに、同時に遺言も作成しておけば、ご自身の財産管理に関しては万全と言えます。
任意後見制度のしくみ
出所：NPO任意後見コンサルタント協会
遺言の勘所
大半の方は相続税の支払いは生じませんが、遺産分割はもめます。遺言は万全ではありませんが、争族の予防に効果的です。ただし、自分の思いだけで作成すると、却って争族の原因にもなり兼ねません。また、法律上の形式を守らないと無効になります。したがって、専門家の助言が必要です。
現在NPO任意後見コンサルタント協会のコンサルタントとして、無料レポートの進呈、相談業務やセミナーを通じて「任意後見制度と遺言」の普及に努めています。
人生80年の時代です。
退職後の潤いのある生活に
海外ロングステイを提案します。
ロングステイは財団法人ロングステイ財団の登録商標で造語です。ロングステイは旅行の延長でも移住でもありません。数ヶ月を現地で暮らす新しい生活スタイルです。潤いのある生活のために海外ロングステイを提案します。
●相談例
たとえば・・・・
ロングステイ資金の捻出方法はどうしたら良いか。
ロングステイと旅行の違いは何か。
滞在国の治安などの情報を教えて欲しい。
滞在時に病気になったら日本の健康保険や民間の保険は使えるか。
海外旅行傷害保険に加入したほうが良いか。
クレジットカードに付帯の保険で十分ではないか。
資金計画を作成するにはどうしたら良いか。
お金の効率的な運用方法に適した商品は何か。
留守宅の管理はどうしたら良いか。
ペットを連れて行きたいが・・・。
年金を現地で受取ることができるか。
資金の送金方法を教えて欲しい。
あなたのロングステイ力を無料診断します。「ロングステイ力診断希望」と明記の上、お申込ください。
（財）ロングステイ財団登録アドバイザーでロングステイの実践者であるＣＦＰ新美昌也が、ロングステイに関するご相談を承ります。
ロングステイに必要な資金設計を行います。お気軽にご相談ください。
ロングステイ資金設計書見本
（財）ロングステイ財団についてはここをクリックしてください。
ＦＰとは何ですか
FP（ファイナンシャルプランナー）は、生活設計（ライフプラン）に基づいて、保険設計、住宅ローン設計、金融資産運用設計など「家計経済（イエコノミー）について助言、実行支援します。FPはファイナンシャルプランニングの専門家です。
ＦＰ資格とＦＰ技能士との違いを教えてください。
ＡＦＰ（普通資格）、ＣＦＰ（上級資格）がＮＰＯ日本ＦＰ協会という民間団体の資格であるのに対し、ＦＰ技能士は国家資格です。大きな違いは、ＦＰ技能士は一度取得してしまえば更新が不要な点（「教育要件」がない）と「倫理要件」がない点です。
他の専門家との違いは何ですか
FPはファイナンシャルプランニングの専門家です。具体的にはライフプランに基づいてキャッシュフロー分析を行い、相談者の財政上の問題を発見し,資産運用、保険、住宅ローン、税金などの幅広い知識を駆使し、包括的に解決案を示します。他の専門家はこのようなアプローチをとりません。
ライフプランとは何ですか
「マイホームが欲しい」「毎年海外旅行に行きたい」「老後は悠々自適にゴルフ三昧をしたい」などの夢を叶えるための計画がライフプランです。ライフプランにより将来の目標が明確になり、いつまでにいくらお金を貯めたらよいかが明確になります。
キャッシュフロー表とは何ですか
ライフプランをもとに将来の家計収支や貯蓄残高の推移を一覧表にしたものです。キャッシュフロー分析により家計の問題点が明らかになり、無駄な支出を減らしたりなどの対策が早く立てられます。
具体的に何を相談したら良いかわかりません。
質問内容がまとまっていない方、漠然とした相談内容など大歓迎です。初回相談無料サービス（60分）をご利用ください。なお、完全予約制です。会社帰りや土日でも相談できます。お気軽にご相談ください。
ライフプランの作成サービスに含まれている内容を教えてください。
ライフプランの作成の他、生命保険や住宅ローンの見直し、金融資産の運用アドバイスなども含まれています。つまり、ライフプラン全般の相談ができます。相談料は1年間無料です。
1年経過後のアフタフォローは顧問契約をご検討ください。
割引制度はありますか
ライフプラン作成サービスの価格（＝52,500円（税込））は、お子様のいるご夫婦やお子様が独立されたご夫婦を前提にしています。お子様のいないご夫婦や独身（シングル）の方やシングルマザー（母子家庭）の方などはご相談に応じます。つまり、ライフプラン作成の負荷を考慮し適正な料金体系にしています。
また、オンライン（通販、面談なし）の場合は１０％OFFです。お気軽にお問合せ下さい。
料金は他社と比べ高くありませんか
高いかどうかは実際にサービスをご利用いただくのがベストかと思います。万一提案書に満足しない場合には理由の如何を問わず料金は全額返金する「60日間満足保証制度」を導入していますのでご安心ください。実際にサービスを利用された方からは、適正又は安いとの評価を受けています。
顧問契約の内容を教えてください。料金はどうなりますか。
・法人の場合
毎月訪問し税務改正情報など法改正の最新情報の提供と経営に役立つ情報をお伝えします。相談事項に関しても有益なアドバイスを行います。法人顧問料は月額1万円～となります。
・個人の場合
顧問契約期間中のご質問は全て無料です。ライフプラン提案書の修正も無料です。個人の顧問契約は
作業負荷により年間31,500円（税込）～52,500円（税込）になります。
子供が小さいので外出できません。出張してもらえますか。
よろこんでご自宅にお伺いします。但し、交通費は実費をいただきます。
地方に住んでいます。サービスは利用できますか。
面談できるに越したことはありませんが、メールで意思疎通ができますので、ご安心ください。
海外に住んでいます。サービスは利用できますか。
メールでやり取りできるインターネット環境であれば可能です。今までに、オーストラリア、アメリカ、タイの駐在員の方のライフプランを作成しています。
生命保険の相談が有料なのは何故ですか。
生命保険会社や代理店で相談するときは無料なので疑問に思うのは無理がないことだと思います。生命保険会社や代理店で相談料を無料にしているのは、生命保険の販売をしやすくするためです。ＦＰ的な手法も活用していますが、あくまで保険を販売するための手段です。
一方、ファイナンシャルプランナーの行う生命保険診断の目的は生命保険販売ではありません。ご相談者のライフプランから死亡リスクや生存リスクを分析し、リスク転嫁の手段として保険を考えます。これがファイナンシャルプランナーの本業なので基本的に有料なのです。
昨今、我が国でも“ＦＰ”という言葉が急速に浸透してまいりました。この言葉には、Financial Planning（ファイナンシャル プランニング）の略語とFinancial Planner(ファイナンシャル プランナー)の略語という、２つの意味があります。つまり、私どもファイナンシャルプランナーはファイナンシャルプラニングを行う専門家ということになります。
ファイナンシャルプランニングとは
ファイナンシャル プランニングとは、お客さまが求める【人生の目標やゴール】を達成するために、そのご要望を伺い〈ご家族の状況〉〈ご収入〉〈ご負債〉〈ご資産〉などお客さまのあらゆるデータを正確に把握・分析したうえで、ファイナンシャル（資金運用，保険，ローン、年金、不動産）プランを作成し，同時に実行援助を行うことです。
またその後、見直しが必要なときには適時プランを修正し、お客様の求める【人生の目標やゴール】を常にアフターフォローして参ります。
ファイナンシャルプランナーとは
私どもファイナンシャルプランナーは、このプランニングを行う専門家であり、必要に応じて弁護士・税理士・保険・不動産の専門家らの協力を得ながら、お客さまの総合的なプランニングをご提案し、その実行の手助けを行う役割を担っています。
お客さまの経済状況やご要望の変化に柔軟に応じられるよう、プランは定期的に見直して参ります。見直しのたび、刻々と変化する経済情勢・金融情報に敏感に対応させることにより、お客さまに到来する様々なチャンスを見逃しません。
ＦＰに相談するメリット
お客さまは、このプランニングの過程で、次のようなことを把握することができます。
但し、資格者の域を出ないＦＰには下記の効果は期待できませんのでご留意ください。
□自分自身の資産やローンの現状を正確に把握できるようになります
□ライフプラン上の夢や希望を『いつまでに、いくら』といった具体的な数値上の目標として確認できるようになります
□これにより、プランニングを行う前に比べてご自身の現在と将来が明確に見えてきます
□自分では気づかなかったリスク（突然のアクシデントによる収入喪失など）や問題点も把握できるようになります
□リスクや問題点をクリアし、なおかつ自身のライフプラン上の目標を達成するためには、どうすればよいかという、具体的な方策を得ることができます
□将来、事情や環境が変化した場合、自分自身の財政上の問題点をよく把握しているファイナンシャルプランナーから、適切なアドバイスなどを継続的に受けることができます（この場合、顧問契約が必要になります）
いわば、私どもファイナンシャルプランナーは、【お客さまの財政上のホームドクター】であると言えます。
お客さまは、“ホームドクター”を得ることにより、ライフプラン上の目標がかなえられるだけではなく、安心して日々の生活を送ることができるようになり、その人生もより豊かで素晴らしいものになるでしょう。
ＣＦＰ新美昌也の相談メニューと４つのステップ
ライフプラン
生命保険
資産運用
住宅ローン
海外ロングステイ
任意後見
法人の節税、退職金準備
など
1962年生。静岡県熱海市出身。みずがめ座。趣味は、モーツアルト鑑賞、海外旅行、ゴルフ、焼酎、株式投資。好きな言葉は倜儻不羈（てきとうふき）です。「倜儻不羈（てきとうふき）」は、「信念と独立心を持ち、安易に人に左右されない」という意味があります。 現在、Ｔ＆Ｒコンサルティング有限会社代表。法人・個人のファイナンシャルプランニングの他、労働組合でもライフプラン講師、銀行でのＦＰ相談を通じＦＰの普及に努めている。
●社名の由来
ＦＰのほとんどは個人経営者です。法人化している方は少ないと思います。弊社も実態は個人経営です。法人化したのは、法人化することにより、公的な存在であることを客観的に明らかにしたほうが、ＦＰの普及活動をする上で私自身力強く経営ができると思ったからです。社名のＴ＆ＲのＴはＴrust（信頼）、ＲがＲespect（尊敬）です。ビジネスの基本はお互いの「信頼」と「尊敬」をベースにすべきだと考えたからです。いつまでも、この気持ちを忘れないように社名にしました。皆様とは長いお付き合いになると思いますのでよろしくお願いいたします。
●出身校
熱海市立第二小学校
熱海市立小嵐中学校
静岡県立韮山高等学校
東京都立富士森高等学校
中央大学法学部法律学科
●独立ＦＰへの道のり
中央大学法学部を卒業後、国家試験受験指導校LEC東京リーガルマインド（営業企画、支社長）、会計事務所系コンサルティング会社、伊藤忠オリコ保険サービス株式会社（伊藤忠商事１００％子会社、財務アドバイザー）を経て独立を決意。2004年10月に独立系ファイナンシャルプランナーとして活動を開始する。LEC東京リーガルマインド在職中は業界初（？）の私立大学での公務員希望者のための就職ガイダンスや官公庁の方による仕事ガイダンスを実施する。伊藤忠オリコ保険サービス株式会社在職中は2000名以上の経営者に提案を行い約１０％の方にご採用いただく。
●保有資格
FP上級資格であるCFP®(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER国際ライセンス)を取得。１級FP技能士、DCプランナー、年金アドバイザー,証券仲介業、簿記などの金融系の資格やロングステイアドバイザー、任意後見コンサルタント、ひとり親家庭相談員、相続アドバイザーなどのFP関連の資格を多数有する。
ＣＦＰ®、ＣＥＲＴＩＦＩＥＤ ＦＩＮＡＮＣＩＡＬ ＰＬＡＮＮＥＲ®、サーティファイド ファイナンシャル プランナー®は米国外においてはFinancial Planning Standards Board Ltd.（FPSB）の登録商標で、FPSBとのライセンス契約の下に、日本国内においてはＮＰＯ法人日本ＦＰ協会が商標の使用を認めています。
●資格認定会員確認
新美昌也が日本ファイナンシャル・プランナーズ協会が認めたCFP®認定者であるかを確認するにはここをクリックしてください。
●著作/執筆/取材の履歴
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●セミナー、講演の履歴
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新生銀行プラチナ会員の方へ
私の自主セミナー（有料）を無料で参加いただけます。参加ご希望の方には招待状をお送りしますのでメールでご連絡ください。
新生銀行のFP相談予約について
私の相談を希望されるプラチナ会員の方で日程や時間帯の都合で私の担当する日程と合わない方、あるいは既に他の方が予約しているためあなたが予約できない場合は新生銀行にご相談ください。配慮していただけると思います。
FPとして独立した理由
30代から財務アドバイザーとして経営者からの相談を受ける機会に多く恵まれました。FPの試験科目の内容が非常に役に立つことを知り、FPの勉強を開始しました。2000年10月にCFPの資格を取ったころから、いつかはFPで独立したいと強く思うようになりました。2004年にFPプラネットというFP支援会社のセミナーで、FPの草分け的存在である井畑社長の考えに感銘を受け、独立を決意しました。
弊社のFPサービスの特徴
FP資格者は約30万人いるそうですが、独立系FPは1%もなく、ほとんどが金融機関に勤めるFPです。本来のFPはライフプランの作成、キャッシュフロー分析を通じて、相談者の財務上の課題を発見し、解決する（場合によっては実行支援を行う）ファイナンシャルプランニングの専門家です。
しかし、残念ながら実際にファイナンシャルプランニングサービス（ライフ資金設計書作成サービス）をお客様に提供しているＦＰは独立系FPも含め皆無に近いのが実情です。弊社では、ファイナンシャルプランニングサービスをお客様に提供します。
得意分野
●個人
ファイナンシャルプランニング、ライフプランをもとにした資産運用・保険設計・住宅ローン設計、相続設計など。特に最近では資産運用のご相談が多いので資産運用の研究に注力しています。
●法人
法人契約の生命保険の活用方法、法人税・社会保険料の節税アイデアの情報提供、少人数私募債の発行支援、適格年金対策、役員退職金の準備のアドバイス、４０１ｋの投資教育・ライフプランセミナーなどの従業員に対する福利厚生サービスなど。
相談者に対するスタンス
相談者のライフプラン上の夢の実現を支援するのがわたしのミッションです。それには、クライアントとの長期的な信頼関係が不可欠です。基本的なことですが、相談者の利益を最優先に考える、嘘をつかない、過ちは素直に謝る（言い訳はしない）は最低限守ります。
全ての分野に精通しているわけではありませんが、力不足の点は提携している各種専門家の協力を得ながら相談者の課題を解決しますのでご安心ください。
また、アドバイスする上では、クライアントの考えを十分理解し、これをベースに、クライアントの理解できる言葉（専門用語は極力使わない）でアドバイスし、十分納得いただけるように努めます。
ＦＰを普及させたい。
米国など、個人の資産運用の先進国では、FPへの相談は一般的です。日々の業務を通じて、日本においてもこうした相談の窓口への需要が高まっているのを実感します。しかし、実際、実務家FPは日本では非常に少なく、気軽にFPに相談する場がありません。
実務家FPとして成功し、気軽にFPに相談できる場のを全国に普及し、資格の域を出ないFPに活躍の場を与え、その地位向上に資するばかりでなく、日本国民にとっても真に価値ある、新しい生き方を提案していきたいと思います。
FP普及活動例
お仲間の勉強会（資産運用など）に講師として出張します。ＦＰの普及を目的としていますので、資料代（お1人1,000円）、交通費以外の報酬は不要です。
新生銀行のプラチナサービスのＦＰ相談サービスにおけるFP普及活動
現在、私は新生銀行がプラチナ会員向けサービスのＦＰ相談を担当しています。このサービスをご利用された方で「本当に中立の立場でアドバイスを受けることができるのか。」「新生銀行の商品を売りつけられるのではないか。」と心配される方がいらっしゃいます。新生銀行の素晴らしいところは、少なくともFP相談に関しては、お客様志向が徹底していることです。したがって、このような心配は一切ありません。新生銀行はＦＰの普及に大きな意義があり、これからも同様のサービスを提供する金融機関が増えることを期待しています。
お気軽にご相談ください
経営者、定年退職者（予定者）、会社員、シングルマザー、相続人など様々な人生を経験された方のアドバイスをしてきました。会社の顧問も多数しています。FPという言葉はご存知でも、実際何をしてくれる専門家なのかイメージできない方が大多数かと思います。FPを名乗る様々な専門家がいますので、これも混乱のもとです。
わたしの場合は、相談者の財政上の課題を「包括的」に解決するために、法人の節税、法人における保険の活用方法、法人における少人数私募債の発行支援、個人に対しては、保険、住宅ローン、年金、資産運用、離婚、相続など幅広く知識の習得に努め、かつ相談という実践の場で研鑽してきましたので、お金に関することはお気軽にご相談いただければと思います。
専門家というと敷居が高いかもしれませんが、わたしに限っては、決してそんなことはありませんのでご安心ください。
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ＦＰはファイナンシャルプランニングの専門家です。
日本FP協会の認定FP資格者はAFP14万人、CFP1万人超です。金融財政事情研究所のFP資格者も含めると合計で30万人を超えます。そのほとんどが金融関係の方です。名刺には必ずといっていいほど、ファイナンシャルプランナーと書かれています。
しかし、実際にしている仕事は、保険販売業であり、証券販売業であり、不動産業であり、税理士業などです。これらの方は、本当の意味でファイナンシャルプラニング業を行っていません。
ＦＰの本来の使命は、相談者の夢を実現するために、ライフプランに基づいたキャッシュフロー分析を行い、相談者の財政上の課題を資産運用、保険、住宅ローン、年金、税金などの幅広い知識を駆使して包括的に解決します。ファイナンシャルプラニングにはライフプランの作成とキャッシュフロー分析が不可欠です。
この意味でライフプランの作成とキャッシュフロー分析を行わないＦＰは単に資格者に過ぎず、実務家ＦＰ（真のＦＰ）ではありません。
相談者の財政上の課題を包括的に解決できるのはＦＰだけです。試験に受かったからＦＰということではありません。
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