メールマガジンバックナンバー

ライフプランとファイナンシャルプランニング（生命保険・住宅ローン・資産運用の見直し）
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　お金を殖やす、貯める、今日からはじめる節約テク！　第０１１号 　　　
　　　
　２００５/５/１７発行 発行部数：１,０９５部 　　　　
　　　
　〜どの金融機関にも属さない中立・公正のＦＰがあなたを応援します〜 　　

　バックナンバー： http://www.fp-trc.com/cus_seminar.html
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　 □■メルマガの内容（はじめての方へ）
　
　 このメルマガでは、読者の皆さんが知っておくと得する税金のしくみや、賢
　い保険の選び方、住宅ローンの得する利用方法、年金テク、節約テクなど、
　すぐに役立つ知恵を実務家ＦＰがわかりやすく、生活者の立場で、あなたに
　 お伝えします。
　
　 お金について考えることで、あなたやご家族のライフプランについて見直す
　 きっかけになれば、うれしいです。

【目次】 ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿___

　 ・家計とビジネスに役立つ算数　〜外貨預金（３）〜
　 ・コラム　〜消費者も勉強が大事〜
　 ・住宅ローンの見直し（１回目）〜ＦＰ流〜
　 ・読者のメルマガ紹介
　 ・無料レポート進呈
　 ・編集後記 　

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　●　家計とビジネスに役立つ算数　〜　外貨預金（３）〜

　前回、為替リスクを考えず、金利の高さで、外貨預金を選択すると、失敗し
　 ますよ、ということをお伝えしました。

　つまり、満期時が預け入り時に比べ、円安なら得しますが、円高なら損をす
　 る可能性があります。

　預け入り時から満期時まで、為替も常に変動していますので、預け入り時よ
　 り円安になった時に、解約し利益を確定できれば、為替リスクもある程度回
　 避できますよね。

　このしくみをもった商品が証券会社で扱う外貨建てＭＭＦ（マネーマーケッ
　 トファンド）です。

　これは、海外の投資信託会社で運用される公社債投信です。格付けの高い公
　 社債で運用されますので、比較的安全性が高い商品です。（元本保証なし）

　例えば、米ドル建ての場合、外貨預金並みの利回りがあります。為替手数料
　 は、外貨預金の半分です。いつでも換金が自由で、解約手数料もありません。
　 預け入れ単位も、１０ドル程度からです。

　外貨預金でもしてみようと思っている方は、外貨建てＭＭＦも検討されると
　 いいと思いますよ。

　ところで、外貨建てＭＭＦと似て非なるものに円建てＭＭＦ（マネーマネー
　 ジメントファンド）があります。

　次回は両者の比較をしてみたいと思います。
　
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【コラム】〜　消費者も勉強が大事　〜

　保険も住宅ローンも生涯、数千万円も支払うのに、内容も十分理解せず、保
　 険料や住宅ローンを支払っている人が相変わらず多いですね。

　偉そうなことを書いていますが、わたしも、ほんの数年前までは、保険、住
　 宅ローンや金融商品の知識レベルはお恥ずかしい程度のものしか持ち合せて
　 いませんでした。

　以前のわたしだったら、今、流行の外国為替証拠金取引を、儲かりそうだか
　 らという軽い気持ちでしていたかも知れません。

　別に、外国為替証拠金取引が悪いというつもりは毛頭ありませんが、これは
　 、プロ向け商品です。素人さんが手を出しちゃいけません。

　それなのに、その辺にいる普通の方が外国為替証拠金取引をするのですから
　 他人事ながら心配になります。

　簡単に、この商品を説明すると、証拠金の10倍から20倍で外貨を売買する商
　 品です。例えば、1ドル100円として、10万ドル（1000万円）買う場合、１万
　 ドルのお金（100万円）があればよいのです。差額の９万ドル（900万円）は、
　 事業者が自動的に融資してくれるのです。

　1ドルが１００円から９０円になったら、100万円の損失です。証拠金の1万
　 ドル（100万円）などすぐに吹っ飛んでしまいます。
　
　 きっと、商品の内容を理解していないんだろうと思います。

　最近の商品は、しくみが複雑で、巧妙です。外国為替証拠金取引をする一般
　 消費者の何人が、借金をして外貨を購入しているという意識を持っているで
　 しょうか。

　賢い消費者になるため、これからも一緒に学びましょう。
　
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　●　住宅ローンの見直し（１回目）　〜ＦＰ流〜

　長期間にわたる住宅ローンの支払い総額は、数千万円になります。利息だけ
　 でも数百万円になります。

　住宅ローンを組むときは、金利の他、返済期間、返済方法も重要です。
　 まずは、住宅ローンのしくみを学びましょう。今回のテーマは金利です。

　最近、当初の３年間の金利が１％というローンをよく見ます。でも、いくら
　 低金利といいながら、１％では金融機関として収益がでません。金融機関は
　 どこかで、絶対に損を回収します。

　だから、目先の金利の低さに惑わされず、長期視点にたって、どのような金
　 利が良いか考えることが大切です。

　・固定金利
　　 今後の景気にかかわらず、最後まで金利が変わりません。
　 ・変動金利
　　 一般的に半年ごとに金利を見直します。ただし、返済額は、５年ごとに見
　　 直されます。
　 ・固定金利選択型
　　 一定期間の固定期間（2,3,5,7,10年など）終了後、固定金利か変動金利を
　　 選択します。
　 ・上限金利選択型
　　 これは、変動金利型の一種で、金利に上限を設けたものです。

　金利水準を比べてみると、低いほうから「変動金利」「上限金利選択型」
　 「固定金利選択型」「固定金利」の順です。

　金利は低いほうが良いのですが、現在のように低金利のときに「変動金利」
　 を選んでしまうと、将来、金利が上昇したときに金利も無制限に上昇する可
　 能性があります。これは避けたいです。

　目先の金利の低さに惑わされず、低金利のときは、「固定金利」を選択する
　 のが鉄則です。

　次回は、「証券化ローン」についてみてみます。
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　●　編集後記

　今日、長者番付けの公示がありました。テレビで、名前まで発表されて、個
　 人情報の保護はどうなっているんだろうと思いました。
　 それにしても、投資顧問会社の部長さんで年収１００億円てすごいですよね。
　

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