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お金を殖やす、貯める、今日からはじめる節約テク!111号(3)

資産運用「リスクの計算」

◎ライフプラン,ファイナンシャルプランニング,生命保険,住宅ローン,資産運用
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お金を殖やす、貯める、今日からはじめる節約テク! 第111号
      
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 ◇◇2009年1月よりリニューアルしました◇◆◇

 第1週・・・・資産運用
 第2週・・・・ローン(主に住宅ローン)
 第3週・・・・保険
 第4週・・・・ライフプラン他

 それぞれ、【基本編】【アドバンスト編】【extra編】で構成されています。
【extra編】は注目すべき記事などがあったときに配信します。
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 今週のテーマは「資産運用」です。 
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 【extra編】

 今週は、基本編・アドバンスト編で「リスクとリターン」について学びました。

 extra編では、計算問題を通して、リスクとリターンについて、知識を深めたい
 と思います。

 昨日は「期待リターン(期待収益率)」について学びました。

 本日は「リスク」について学びます。

 まずは、昨日の復習です。

 ある資産に投資した場合、予想収益率が悲観的に考えると5%、楽観的
 に考えると10%、悲観的でもなく、楽観的でもない予測が7%としましょう。

 順番に、シナリオ1.2.3と名付けます。

 さらに、これらシナリオがどのくらいの確率で発生するかを予測します。

 仮に、シナリオ1が30%、シナリオ2が20%、シナリオ3が50%とします。

 この場合の資産の期待収益率は7%でした。

 なぜ、7%になるのかわからない方は前回のメルマガをご覧ください。

 では、「リスク」について学びましょう。

 「リスク」はブレ幅のことでしたね。

 上記の例を使ってブレ幅を計算してみましょう。

 シナリオ1の場合 5%−7%=−2%

 シナリオ2の場合 10%−7%=3%

 シナリオ3の場合 7%−7%=0%

 これに発生確率を掛けます。

 そうすると、

 シナリオ1の場合 −0.6%

 シナリオ2の場合  0.6%

 シナリオ3の場合  0%

 単純合計すると、

 −0.6%+0.6%+0%=0%

 となってしまいます。

 −0.6も+0.6もブレ幅は同じです。

 そこで、(予想収益率−期待収益率)がマイナスでも、計算できるように

 (予想収益率−期待収益率)を二乗し、この値に発生確率を掛けます。

 つまり、

 シナリオ1の場合 4%×0.3=1.2%

 シナリオ2の場合 9%×0.2%=1.8% 

 シナリオ3の場合 0%

 合計すると、3%になります。

 これは二乗した数字ですので元に戻す為ルート計算します。

 つまり、√3=1.7%

 ※ルート3の値 1.7320508・・・は「ひとなみにオゴレヤ」

 以上より

 この資産のリスク(標準偏差)は1.7%ということになります。

 リスクを知ることにより何がわかるかですが、

 この資産の収益率は、「3回に2回は7%±1.7%の範囲に収まる」ということが
 わかります。

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 【編集後記】

 今日はちょっと難しかったかもしれませんね。

 リスクの意味が具体的にわかっていただけたでしょうか。
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