メールマガジンバックナンバー

ライフプランとファイナンシャルプランニング（生命保険・住宅ローン・資産運用の見直し）
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　お金を殖やす、貯める、今日からはじめる節約テク！　第０１８号 　　　
　　　
　２００５/８/２３発行 発行部数：１,１４１部 　　　　
　　　
　〜どの金融機関にも属さない中立・公正のＦＰがあなたを応援します〜 　　
　
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　 □■メルマガの内容（はじめての方へ）
　
　 このメルマガでは、読者の皆さんが知っておくと得する税金のしくみや、賢
　い保険の選び方、住宅ローンの得する利用方法、年金テク、節約テクなど、
　すぐに役立つ知恵を実務家ＦＰがわかりやすく、生活者の立場で、あなたに
　 お伝えします。
　
　 お金について考えることで、あなたやご家族のライフプランについて見直す
　 きっかけになれば、うれしいです。

【目次】 ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿___

　 ・家計とビジネスに役立つ算数　〜ドルコスト平均法〜
　 ・保険商品、契約法、税務の研究　〜団信も多様化の時代へ〜
　 ・住宅ローンの見直し（８回目）〜ＦＰ流〜
　 ・無料レポート進呈
　 ・読者数拡大に引き続きご協力ください。
　 ・編集後記 　
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　 ●　家計とビジネスに役立つ算数　〜ドルコスト平均法〜

　ドルコスト平均法は、価格の変動する商品を、定期的に「一定金額」づつ購
　 入することにより、購入コストを下げる方法です。

　１ドル＝１２０円、１００円、８０円で、１００ドル購入するとします。

　１２０円×１００ドル＝１２,０００円
　 １００円×１００ドル＝１０,０００円
　　 ８０円×１００ドル＝　８,０００円

　３００ドル購入するのに３０,０００円かかりました。
　 １ドル平均１００円です。

　
　 この３０,０００円で、３回に分けて１０,０００円づつ購入します。

　１０,０００円÷１２０円＝　８３．３３ドル
　 １０,０００円÷１００円＝１００．００ドル
　 １０,０００円÷　８０円＝１２５．００ドル

　以上より、３０,０００円で３０８．３３ドル購入できます。
　 １００ドルづつ購入するより、８．３３ドル得をしました。
　 １ドル平均９７．３０ドルで、平均購入価格が下がりました。

　これが、ドルコスト平均法の効果で、定量購入（１００ドルづつ）よりも、
　 定額購入（１０,０００円）のほうが、平均購入価格を下げることができます。

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　 ●　団信も多様化の時代へ

　昨日の新聞に、某銀行が三大疾病特約付団体信用生命保険を販売するという
　 記事がありました。

　団体信用生命保険（団信）は、被保険者が、死亡または高度障害になったと
　 きにローンの残債が、保険金でチャラになるものです。

　銀行ローンでは、この保険は強制加入ですが、公的ローンでは任意なので、
　 住宅ローンを組んでいる方は団信に加入しているか確認してみてください。

　それから、死亡の場合しか、保険がおりない団信もあるので、保障内容も確
　 認してください。

　従来の団信に比べ、三大疾病特約付は、被保険者が、がん、心筋梗塞、脳卒
　 中になったときでも、残債がチャラになるものです。

　その他、リストラやケガ、病気で収入が途絶えた場合、一定期間、ローンの
　 支払いを肩代わりする特約もあります。

　　
　 ※　保険の基礎知識はバックナンバーをご覧下さい。　
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　●　住宅ローンの見直し（８回目）　〜ＦＰ流〜

　前回は、頭金を貯めてから、住宅ローンを組んだほうが良いですよ、という
　 内容でした。

　頭金は、自分で貯めるのが基本ですが、親から贈与を受けるという方法もあ
　 ります。

　親からお金をもらった場合、もらった金額（1月1日〜12月31日の累計）から
　 １１０万円を引いた金額に税金がかかります。

　逆に言うと、もらったお金が１１０万円以下であれば、無税ということです。

　贈与税の税率は、結構高いのですが、父母、祖父母から住宅取得資金の贈与
　 を受けた場合（一定の適用要件を満たす必要あり）には申告によって贈与税
　 が軽減されます。

　この特例を使うと、贈与を受けた金額が５５０万円まで、無税になります。
　 通常の贈与税が６７万円なので、大幅な節税ができます。

　贈与の特例以外に相続時清算課税制度の特例もあります。非課税額が拡大さ
　 れ、２,５００万円（住宅取得の場合は３,５００万円）まで、無税です。
　贈与税と異なりこの金額の範囲内であれば、複数年にわたり利用できます。
　 こ　の金額を超えた場合は一律２０％の税率で贈与税を払います。

　　なお、将来、親に相続が発生した場合には、子供がこの制度で贈与を受けた
　 財産と親の相続財産を合計して、相続税が計算されます。贈与財産が相続時
　 に清算されるということです。

　贈与の特例と相続時清算課税制度は、選択性なので、税理士などに損得を計
　 算してもらい慎重に決めてください。

　贈与税の特例と相続時清算課税制度の特例（１,０００万円の上乗せ）に関し
　 ては、平成１７年１２月３１日までの適用となっています。

　以上は、親からお金をもらう場合ですが、借りる場合もあると思います。

　ただ、贈与税を払うのがイヤなので、借用書などを公正証書にして、借りた
　 ことにしても、贈与とみなされることがあります。

　税務では、真実は何かが基本です。形式上、完璧に借りたことにしても、子
　 供が、親に借入金を返済したら、生活がなりたたないような収入しかない場
　 合は、贈与と認定されます。
　
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　●　編集後記

　アスベストの被害が次々判明しています。でも、労災について役所は請求権
　 が５年間の時効をたてに認めていないというではないですか。

　あまりにも形式論すぎて、ヒドイと思います。「請求することができること
　 を知ってから」とか柔軟に解釈できないのでしょうか。

　ところで、ブログを始めました。
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