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残業代の計算,診断書不要の保険会社,住宅ローン（２）,成熟経済時代の資産形成他
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お金を殖やす、貯める、今日からはじめる節約テク！ 第９３号
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□■メルマガの内容（はじめての方へ）
このメルマガでは、知っておくと得する税金の仕組みや、賢い保険・住宅ローン
の選び方、年金テクニックや節税術を実務家ＦＰがわかりやすくお伝えします。
生活にまつわるお金の問題を考えることで、あなたやご家族のライフプランを
考えるきっかけになれば幸いです。
【目次】 ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
・家計とビジネスに役立つ算数 −残業代の計算−
・保険商品、保険契約法、保険税務の研究−診断書不要の保険会社−
・金融商品活用ガイド（３２）−住宅ローン（２）−
・独り言 −成熟経済時代の資産形成−
・ワンポイント講座 −経営承継円滑化法−
・海外ロングステイ基礎講座（１０）−滞在先の文化を理解する−
・編集後記
・ご案内
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■家計とビジネスに役立つ算数 −残業代の計算−
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マクドナルドが「名ばかり管理職」の判決で、多額の残業代を支払うことになった
ことで、他の会社でも残業代の支払いに関して関心が高くなっています。
皆さんは残業代の計算方法についてご存知でしょうか。
本日は、残業代の計算方法について確認しましょう。
まず、残業代を支払う必要があるのは、「法定労働時間（8時間）」を越えた場合
です。
例えば、就業規則で労働時間を７時間と定めている会社も多いと思いますが
この労働時間（所定労働時間）を越えても法定労働時間を超えなければ残業代を
支払う必要はありません。
法定労働時間を越えた場合割増賃金（残業代）の割増率は
２割５分以上です。
深夜に及んだ場合（通常午後１０時から午前５時まで）の深夜業の割増率も２割
５分以上ですので、
時間外労働＋深夜業の割増率は
５割以上になります。
では、具体例で残業代の基礎となる時給を求めてみましょう。
・毎月の基本給 ２６４,０００円
・家族手当５,０００円
・通勤手当（１ヶ月の定期代）７，８００円
・住宅手当１２，０００円
・１ヶ月の平均労働時間 １７６時間（残業無し）
【こたえ】
１，５００円（ ２６４,０００円÷１７６時間 ）
したがって、残業代は１時間あたり１，８７５円になります。
【ポイント】
次に掲げる賃金は割増賃金の基礎となる賃金に算入しなくても良いことになって
います（法３７条４項）
・家族手当
・通勤手当
・別居手当
・子女教育手当
・住宅手当
・臨時に支払われた賃金
・一箇月を超える期間ごとに支払われる賃金
【ステップアップ】
上記の賃金でも一律に支給される家族手当、通勤手当、住宅手当等は割増賃金の
基礎となる賃金に算入しなければなりません。
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■保険商品、保険契約法、保険税務の研究 −診断書不要の保険会社−
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病気やケガで入院したとき、保険会社に入院給付金を請求するには保険会社所定
の診断書を提出しなければなりません。
診断書の作成料は通常５，０００円前後ですので、入院給付金が５，０００円の
医療保険（特約）に加入している場合、１日分損してしまいます。
住友生命では下記の条件を満たした場合、診断書の提出は不要です。診断書に代
わりに領収証のコピーで請求が可能です。
・責任開始日から２年経過後の病気入院
・責任開始日から２年経過以内で期間が４日以内の病気入院
・責任開始後の事故によるケガ入院
・手術給付金をもらわない入院
・成人病特約、女性疾病特約、ガン特約の給付金をもらわない入院
診断書を病院からもらうのに２週間以上もかかるケースがあります。
このようなサービスはうれしいですね。
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■金融商品活用ガイド（３２） −住宅ローン（２）−
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ＧＥ Ｍoney の住宅ローンは保有資格により金利の優遇を受けることができます。
本人とご家族の資格が合算でき最大１％の金利優遇が受けられます。
【商品概要】
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0.5%優遇となります。
・お申込者本人、配偶者、連帯債務者または連帯保証人となる両親・子・兄弟姉妹
が保有の資格が対象になります。
・複数資格を保有している場合は合算して優遇幅を算出します。
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養護学校教諭免許状 ＩＴ系資格などあり、以外に幅広い資格に金利優遇しています。
その他の資格と金利優遇率についてはＧＥ Ｍoney の住宅ローンのホームページ
でご確認ください。
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場合があります。
資格保有者はぜひチェックしてみてくださいね。
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■独り言 −成熟経済時代の資産形成のキーワードは「自己投資」−
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経済成長時代から成熟経済時代になり、従来の年功序列型の賃金体系から
成果主義型の賃金体系を導入する企業が増えました。
経済成長時代では、真面目に働いていれば年功序列で給料も上がっていきました
が、成熟経済時代では、成果主義により能力が下がれば給料も下がります。
給料を右肩上がりに増やすには、キャリアアップを図るなど「自己投資」が必要
です。
これからは、個人のバランスシートにこのような目に見えない資産（無形資産）を
加えて考えることが必要です。
特に若い方は預貯金などの有形資産が少ないので「自己投資」をし、キャリア
アップを図り収入を増やすことを考えるべきです。
共稼ぎ世帯の場合、女性は出産・子育て後の仕事復帰が一般的に困難な状況に
ありますので、出産までに一定のキャリア形成をするプランを立てるという視点も
必要です。
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■ワンポイント講座 −経営承継円滑化法−
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正式には「中小企業における経営の承継の円滑化に関する法律」といいます。
平成２０年５月１６日に交付されました。
中小企業の事業承継は、従来、遺産分割や相続税など難しい問題がありました
が、この法律により事業承継がスムーズに行うことが可能になりました。
ポイントは３つあります。
１．遺留分についての民法の特例
長男を後継者にし、自社株を全て長男に相続させようと思っても他の相続人に
は遺留分（最低限の相続分）があります。
経営承継円滑化法では相続人全員の合意により自社株を遺留分算定から除外する
ことができます。
２．金融支援措置
自社株（評価額が高い）の買取資金や経営者交代による信用状況悪化による資金
難に備え、政府が金融支援する制度ができました。
３．相続税の納税猶予
一定の条件を満たした場合、後継者が相続した自社株の８０％の相続税が、納税
猶予または免除される制度ができました。
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■海外ロングステイ基礎講座（１０） −海外の文化を理解する−
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タイに在住している日本人の方からお伺いした話です。
タイでは日本人がお手伝いを雇っている場合が多いのですが、タイの文化をよく
理解していないために起こす失敗例についてです。
教訓１．遅刻に厳しすぎるな！
日本人は時間に厳しすぎます。タイ人が遅刻したときに怒りすぎるとタイ人は
「こんなうるさく言うところに居たくない」ということで次の日から来なくなる
そうです。
教訓２．主従の関係がはっきりしている！
日本人が親切心でお手伝いを一緒に高級レストランに誘うのはお手伝いさんに
とってはありがた迷惑です。上下関係がはっきりしているので、お手伝いさんが
高級レストランに同席するのは場違いで、ご本人もちっとも面白くないそうです。
教訓３．ホームパーティーを開く場合は人数に余裕を持て！
たとえば、３人のタイ人をホームパーティーに呼んだとします。日本人なら、
人数分の料理しか用意しないと思います。しかし、招待した３人はそれぞれ数名
の友人を一緒に連れて来るそうです。
海外で暮らすには日本のものさしを変える必要があります。
これが、海外で楽しく暮らすコツです。
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【編集後記】
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昨日は七夕（たなばた）でしたね。
皆さんは、短冊にどんな願いを書きましたか。
願いが叶いますように！
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以下はＣＦＰ新美昌也が担当するセミナー、講座、連載記事などのご案内です。
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