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『生命保険を選ぶ基準』など
■ライフプラン,ファイナンシャルプランニング,生命保険,住宅ローン,資産運用
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お金を殖やす、貯める、今日からはじめる節約テク！ 第１１３号
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考えるきっかけになれば幸いです。
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◇◇2009年1月よりリニューアルしました◇◆◇
第１週・・・・資産運用
第２週・・・・ローン(主に住宅ローン）
第３週・・・・保険
第４週・・・・ライフプラン他
それぞれ、【基本編】【アドバンスト編】【extra編】で構成されています。
【extra編】は注目すべき記事などがあったときに配信します。
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今週のテーマは「保険」です。
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【基本編】
『生命保険を選ぶ基準』
よく「生命保険はどうやって選んだらようでしょうか」「生命保険の整理はどの
ようにしたら良いのですか」と相談を受けます。
生命保険は手段です。
リスクヘッジの手段です。
将来のリスクにはさまざまなものがありますが、その中で、生命保険を使って
リスクヘッジできるのは以下のリスクです。
・一家の大黒柱が死亡した場合の遺族の生活費・・・死亡保険
・病気で入院したときの入院費など・・・医療保険
・老後の生活費（介護費用含む）など・・・個人年金保険、介護保険
したがって、まづは、ご自身のリスクを考え、保険で備えるか貯蓄で備えるかを
考えるのが先決です。
その上で、いくら備えるか、いつまで必要かを考えます。
たとえば、子供が生まれたのを機に、子供が大学を卒業するまでの22年間、教育
費の心配がないように、２千万円の保障をつけようなどです。
そして、ある程度、方針が決まってから、保険会社の営業社員や代理店の方に
見積もり書を作ってもらい選ぶのが良いと思います。
見積もりは複数の保険会社のものを代理店の方につくってもらうのが良いでしょう。
もし、方針を立てるのが難しい場合はファイナンシャルプランナーがよき相談相手
になります。
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【アドバンスト編】
医療保険に加入する場合、医療制度の動向や統計資料はは重要です。
たとえば、厚生労働省では、「患者調査」という調査結果などを公開しています。
これらのデータを見ると年を追うごとに平均在院日数が短期化傾向になっている
ことがわかります。
特に、日帰り入院が昭和６２年に約２０万円だったのが、平成１７年には約４２
万人と２倍になっています。
このような医療データを知っていれば、医療保険の入院日数を何日にするかなど
の選択に大いに役立ちます。
本日は、医療制度の動向として「ＤＰＣ（入院費包括払い制度）」を取り上げます。
ＤＰＣは以下の略語です。
Ｄ＝Ｄiagnosis（診断）
Ｐ＝Procedure（手順）
Ｃ＝Combination（組み合わせ）
つまり、医療報酬を決める手順を、出来高払いにより決めるのではなく、患者の
病気の種類によって決める定額支払制度です。
出来高払いでは、必要以上の検査や処置が行われる傾向があり（病院が儲かるので）
医療費が増大する傾向にあります。
したがって、医療費を抑制する観点から、ＤＰＣが導入されました。
この制度のもとでは、医療報酬が病気の種類によって決められているので、最短
治療をしたほうが経費が少ななくて済むので病院側の利益になります。
そうすると、ＤＰＣを導入している病院では在院日数が短期化する傾向になり
ます。
一方、最短治療をするにはそれだけの質のある医療水準が求められますので、
病院も今後２極化する可能性があります。
医療保険から多くの給付を受けるためにはＤＰＣを導入していない病院のほうが
良い！？といった矛盾も今後生じるでしょう。
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【編集後記】
新聞にセコム損保が通院による治療もカバーするガン保険を発売するという記事
がありました。
最近のがんの治療は入院せず通院による治療が増えているようです。
特に多くの医療関係の保険は、給付を受けるためには「入院」が前提となってい
ますので、入院せずに通院で治療する場合には役にたちません。
セコム損保のように実態にあった商品開発が望まれますね。
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