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お金を殖やす、貯める、今日からはじめる節約テク!115号

『信用リスク』について

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お金を殖やす、貯める、今日からはじめる節約テク! 第115号
      
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 ◇◇2009年1月よりリニューアルしました◇◆◇

 第1週・・・・資産運用
 第2週・・・・ローン(主に住宅ローン)
 第3週・・・・保険
 第4週・・・・ライフプラン他

 それぞれ、【基本編】【アドバンスト編】【extra編】で構成されています。
【extra編】は注目すべき記事などがあったときに配信します。
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 今週のテーマは「資産運用」です。 
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 【基本編】

 前回は「リスクとリターン」について学びました。

 復習です。

 リスクは「収益(リターン)のブレの大きさ」を意味します。ブレ幅が大きいほど
 「リスクが大きい」と判断できます。

 別の観点からは、「リスクが大きいから預貯金よりもお金を大きくふやす可能性
 がある」ということになります。

 一方、リターンは一般的に投資対象のある一定期間の平均収益を表します。

 たとえば、100万円が5年で115万円になった場合の平均収益は3%です。

 ところで、平均収益(リターン)が3%(15万円)といっても、収益を上げるパタ
 ーンはさまざまです。

 たとえば、1年目から4年目の収益が0で、5年目が15万円の場合も1年目から4年目
 の収益がマイナス5万円で5年目が35万円も5年間の平均収益は3%です。

 多くの方は金融商品を選ぶ時にリターンに目が行きがちだと思いますが、リスクは
 それ以上に大切です。

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 【アドバンスト編】

 前回はリスクの種類について学びました。

 今回は「信用リスク」の判断材料について学びましょう。

 信用リスクは発行体が破たんした結果、利息や元本が戻ってこないリスクです。

 主に債券について、発行体がもつリスクをいいます。

 このリスクを判断する材料として一般的なものに「格付け」があります。

 一番上位がAAA(トリプルA)でBBBまでを投資適格といい、それ以下は投資不適格
 (投機的)と判断されます。(表記の方法は格付け機関により異なります)

 債券の場合は満期まで保有していれば、契約通りの金利と元本を受取ることができ
 ますので、特に発行体の信用リスクに着目することが大切です。

 投資不適格に分類される債権は、投資適格に比べ金利が高いです。

 基本編でも述べましたように、金利の高さだけではなく、信用リスクにも十分着目
 して債券を選ぶことが大切です。

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 【編集後記】

 景気は「気分」が大きく関係しているように思います。

 土日の高速料金1000円がスタートし、多くの方が、高速道路を利用し観光地
 で多くのお金を消費しています。

 高速料金が安くなった以上に消費する方もおり、人間心理は本当に不可思議です。
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