メールマガジンバックナンバー更新情報

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お金を殖やす、貯める、今日からはじめる節約テク！　第１１６号
　　 　　　
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　□■メルマガの内容（はじめての方へ）
　
　このメルマガでは、知っておくと得する税金の仕組みや、賢い保険・住宅ローン
　の選び方、年金テクニックや節税術を実務家ＦＰがわかりやすくお伝えします。

　生活にまつわるお金の問題を考えることで、あなたやご家族のライフプランを
　考えるきっかけになれば幸いです。
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　◇◇2009年1月よりリニューアルしました◇◆◇

　第１週・・・・資産運用
　第２週・・・・ローン(主に住宅ローン）
　第３週・・・・保険
　第４週・・・・ライフプラン他

　それぞれ、【基本編】【アドバンスト編】【extra編】で構成されています。
【extra編】は注目すべき記事などがあったときに配信します。
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　今週のテーマは「住宅ローン」です。　
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　【基本編】

　『頭金はゼロでも大丈夫』

　以前は物件価格の８割を融資の上限とする金融機関が多かったのですが、最近
　では100%ローンを実施する金融機関の増えました。

　つまり、頭金ゼロでローンを組むことが可能です。

　とはいっても現金が全く必要ないというわけではありません。

　事務手数料や登記費用など物件価格の1割程度は諸経費として現金で用意しておく
　必要があります。

　頭金ゼロでローンを組んで新築住宅を購入した場合の注意点として、ローン残高
　のほうが当初から物件時価を超えてしまい（新築の売却価格には広告宣伝費など
　が含まれているので）、この状態が長く続き、将来、借り換えや売却などをする
　ときに不都合です。

　また、頭金ゼロで住宅を購入するというのは貯蓄がないからだと思いますので、
　現在の家賃より毎月の返済額は低めになるようにローンを組まないと、金利の
　上昇や収入減に対応できません。

　したがって、頭金ゼロでローンを組むのは慎重にしたほうが良いと思います。

　もし、どうしても購入したい物件があり、貯蓄がなければ、親から頭金の援助を
　受けるということも検討されたらいかがでしょうか。
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　【アドバンスト編】

　『頭金の額で返済額はどのくらい違うか』

　3500万円のマンションを購入する場合（金利３％、35年）、頭金の額の違いで
　返済額がどのくらい違うのか確認してみましょう。

　頭金0円　毎月134,698円（総返済額56,572,978円）

　200万円　毎月127,001円（総返済額53,340,236円）

　400万円　毎月119,304円（総返済額50,107,495円）

　600万円　毎月111,607円（総返済額46,874,753円）

　700万円　毎月107,758円（総返済額45,258,382円）

　
　頭金ゼロと頭金2割（700万円）入れた場合では、毎月の返済額で26,940円も違い、
　総返済額では11,341,536円も差が出ます。

　頭金ゼロはそれだけリスクが高くなります。貯蓄のできない方は、まづは貯蓄の
　習慣をつけることから始めましょう。
　
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　【編集後記】

　4月がスタートしました。

　桜も満開で気分もウキウキしますね。

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