メールマガジンバックナンバー更新情報

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お金を殖やす、貯める、今日からはじめる節約テク！　第１３７号
　　 　　　
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　□■メルマガの内容（はじめての方へ）
　
　このメルマガでは、知っておくと得する税金の仕組みや、賢い保険・住宅ローン
　の選び方、年金テクニックや節税術を実務家ＦＰがわかりやすくお伝えします。

　生活にまつわるお金の問題を考えることで、あなたやご家族のライフプランを
　考えるきっかけになれば幸いです。
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　◇◇2009年1月よりリニューアルしました◇◆◇

　第１週・・・・資産運用
　第２週・・・・ローン(主に住宅ローン）
　第３週・・・・保険
　第４週・・・・ライフプラン他

　それぞれ、【基本編】【アドバンスト編】【extra編】で構成されています。
【extra編】は注目すべき記事などがあったときに配信します。
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　今週のテーマは「保険」です。　
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　【基本編】

　『地震保険加入のポイント』

　最近、地震が多い感じがしませんか。改めて地震多発地域日本を意識せざるを
　得ませんね。

　不動産投資や大家塾などのセミナーも盛んですが、地震のリスクはほとんど触れ
　られていないのは不思議です。

　いつ発生してもおかしくない大規模地震！

　地震保険のポイントを確認しておきまししょう。

　地震リスクに対する損害保険には「家計地震保険」と「地震危険担保特約」が
　あります。

　一般家庭が加入する保険が「家計地震保険」です。

　保険の対象は居住用の「建物」と「家財」です。それぞれ別々に加入します。

　地震保険だけ単独で加入することはできず、火災保険とセットになります。

　保険金額は火災保険の保険金額の３０％から５０％の範囲で設定します。

　ただし、建物は5千万円、家財は2千万円が限度です。

　地震で支払われる保険金は、「全損」の場合は保険金額×１００％、「半損」の
　場合は保険金額×５０％、「一部損壊」の場合は保険金額×５％です。

　ただし、時価が限度なので、たとえば、建物の保険金額が１５００万円でも時価
　が１２００万円ならば、「全損」の場合でも地震保険から支払われる保険金は
　１５００万円ではなく１２００万円になります。　

　このように地震保険は他の損害保険と異なり、実損を補償する保険ではありませ
　ん。

　被災者の生活が早く回復し安定することが目的の保険です。

　大規模地震が一度起きると個々の保険会社ではリスクを負担しきれないので、政府
　がそのリスクの一部を負担しています（再保険）。

　税金との関係では、地震保険料は「所得控除」の対象ですので、年末調整で忘れ
　ないでね。
　　　　
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　【アドバンスト編】

　居住用の建物や家財にかけるのが「家計地震保険」なのに対して、企業物件にか
　けるのが「地震危険担保特約」です。

　この特約を付けると火災保険の内容も拡張することができます。

　この特約の契約方法は２つあります。

　【支払限度額方式】

　この方式は、実際の損害額から所定の免責を差し引いた額を1回の保険事故で支払
　う方法（支払い限度額が上限）です。

　　例：契約金額2億円　支払限度額１億円　免責100万円　損害額９０００万円
　　　　　
　　　９０００万円−１００万円＝８９００万円　
　
　　
　【縮小支払方式】
　
　この方式は、実際の損害額から所定の免責を差し引いた額に、契約時に設定した
　縮小割合を乗じて計算した額を1回の保険事故で支払う方法です。

　（例2）契約金額２億円、支払限度額１億円、免責１０万円、損害額９０００万円
　　　　縮小割合５０％　
　　　　
　　　（９０００万円−１０万円）×５０％＝４４９５万円

　以上が、企業が加入する地震保険ですが、地震保険は、倒壊などによる建物の損傷
　を補償するもので、収入減の補填までは対象にならないという限界があります。

　東京デズニーランドのように、施設の倒壊などに対しては対策をしている企業に
　とっては、地震保険は魅力のある商品ではありません。

　施設の損傷のリスクよりも地震による来場者数の減少による収入減に備える必要
　性が高いといえます。

　そこで、東京デズニーランドは地震リスクを証券化し、投資家にリスクを分散する
　手法を導入しています。

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　【編集後記】

　１０月から「住宅瑕疵担保履行法」という新しい法律がスタートします。

　次回は、この法律に基ずく住宅瑕疵保険のしくみについてお伝えしたいと思います。 　
　
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