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『金融トラブルに見舞われないために』& お年玉プレゼント
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お金を殖やす、貯める、今日からはじめる節約テク！ 第１５１号
〜フリーで活動中の中立かつ公正なＦＰがあなたを応援します〜
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□■メルマガの内容（はじめての方へ）
このメルマガでは、知っておくと得する税金の仕組みや、賢い保険・住宅ローン
の選び方、年金テクニックや節税術を実務家ＦＰがわかりやすくお伝えします。
生活にまつわるお金の問題を考えることで、あなたやご家族のライフプランを
考えるきっかけになれば幸いです。
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●第１週・・・・資産運用
●第２週・・・・ローン(主に住宅ローン）
●第３週・・・・保険
●第４週・・・・ライフプラン他
★記事の最後に、お年玉プレゼントを用意しました！！
★次回配信は１月１２日です。
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今週のテーマは「資産運用」です。
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『金融トラブルに見舞われないために』
相変わらず金融トラブルは減りません。
特に６０歳以上の高齢者の被害が目立ちます。
今回は、個人年金保険の銀行窓販に関するトラブルを題材に、金融トラブルに
見舞われないための自己防衛術について考えてみたいと思います。
よくある勧誘のパターンは「定期預金が満期になる」タイミングで一時払いの
個人年金保険に加入させます。
【問題点】
●保険に加入するということを理解していない。預金と思って契約しています。
●元本保証と誤解している。
一般的に、元本保証とは、いつでも元本が保証されていることを意味します。
保険は通常中途解約した場合に受取額が支払額を下回るので、元本保証商品では
ありません。
●リスクを認識していない。
元本保証と言われ、個人年金に預金のつもりで加入しているので、リスクを認識
していないのは当たり前ですが・・・。
●希望している商品と違うものを購入させられている。
通常、高齢者はリスク商品を好みません。
●銀行側の説明が不十分
以上の点について銀行側の説明が極めて不十分なために高齢者が誤解している
ケースが多いように思われます。保険契約に関しても、形式的に署名捺印を
求めているケースも目立っているようです。クーリングオフの説明に至っては
ほとんどしないと思います。
【解決策】
高齢者の方は自己防衛として、自分で判断せず、家族やＦＰに相談することが
大切だと思います。
現役世代の方は、基本的な金融知識を身につけることは必須だと思います。
ハイリターンローリスクの商品はないという知識があれば、インチキな投資商品
を購入せずに済みます。
自分が理解できない金融商品には絶対手を出さないことも重要です。あなたの能力
の問題ではなく説明する側でもよく理解していない商品を売ってるので、
あなたが理解できないだけです。
説明する人の能力に問題があるのです。
もし、トラブルにあったらすぐに最寄りの消費者センターに相談しましょう。
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お年玉プレゼント
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下記の講演会に２名様をご招待します。
ご希望の方は、
件名：講演会参加希望とし、本文空メールを１月５日までにお送りください。
当選者のメールアドレスを主催者に転送し、主催者から連絡が行く形にします。
当選者には１月６日にご連絡します。
当選に漏れた方には個別には連絡しませんのでご了承願います。
メールアドレスは削除します。
【主催者ＰＲ文】
日頃より、早川を応援してくださっている
すべての皆様に大きな感謝の気持ちを込め
『早川周作 出版感謝セミナー＆交流会』を開催いたします。
日時 2010年1月16日（土）14：00〜17：00
会場 東京都中央区京橋2-8-20京橋ビル スタンダード会議室
会費 3000円
申込・詳細は http://s-hayakawa.com/23.aspx を御覧ください。
『夢実現のサポーター』として、2010年、そして未来へ繋がる
ご縁の輪を共に拡げてまいりましょう。
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【編集後記】
クリスマスプレゼントの多数のご応募ありがとうございます。
１００名以上の方にご応募いただき驚いています。
世の中、暗い話ばかりですので、少しでも明るくなってもらいたいと思い、
クリスマスプレゼントに引き続き、お年玉プレゼントを用意しました。
このメルマガの本年の配信はこの号が最後です。
来年は、１月１２日の配信になります。
良いお年をお迎えください！
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貯金ゼロでも大学に行く方法、失業中でも学費の資金調達はできる・・・など
経済的な理由で進学を諦めない知恵が満載！
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★読者の声
単なる学費工面の方法だけではなく、入試制度など周辺の知識などが書かれており
保護者の知りたいことがコンパクトに掴める、とても親切な内容だと思いました。
知り合いにも紹介したいと思います。
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以下はＣＦＰ新美昌也が企画するセミナー、講座、連載記事などのご案内です。
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悩みをご相談ください。相談内容が漠然としていても構いません。お気軽に
ご相談ください.
面談の場合は有料です。初回のみ50分5,250円（税込）です。平日夜も可。
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面談場所は、新宿駅及び東京駅のすぐ近くです。
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メルマガ基本情報
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