メールマガジンバックナンバー更新情報

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
ライフプラン,ファイナンシャルプランニング,生命保険,住宅ローン,資産運用の情報マガジン
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
お金を殖やす、貯める、今日からはじめる節約テク！　第８６号
　　 　　　
〜どの金融機関にも属さない中立・公正のＦＰがあなたを応援します〜
　　　
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　□■メルマガの内容（はじめての方へ）
　
　このメルマガでは、読者の皆さんが知っておくと得する税金のしくみや、賢い
保険の選び方、住宅ローンの得する利用方法、年金テク、節約テクなど、すぐ
に役立つ知恵を実務家ＦＰがわかりやすく、生活者の立場で、あなたにお伝え
　しています。

　お金について考えることで、あなたやご家族のライフプランについて見直す
きっかけになれば、うれしく思います。
　
【目次】 ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

　・家計とビジネスに役立つ算数　〜ポイントと割引どっちが得？〜
　・保険商品、保険契約法、保険税務の研究　〜保険会社によりこんなに違う！〜
　・金融商品活用ガイド（２５）〜個人向け国債　解約の取扱いが変わる！〜
　・独り言　〜信託の活用〜
　・ワンポイント講座　〜名ばかり管理職とは〜
・海外ロングステイ基礎講座（３）←新連載
　・編集後記
　・ご案内
　・無料レポート進呈などＰＲ
　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

　【セミナー】♪♪♪ライフプランにあわせた資産形成　♪♪♪

　セミナーやります。メルマガ読者は１０００円割引です。感謝！感謝！
　お申込の際に「メルマガ読者」とお伝えください。
　　
　詳細　http://www.fp-trc.com/cat8/index.php
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

　●　家計とビジネスに役立つ算数　〜ポイントと割引どっちが得？〜

　家電量販店などで買い物をするとカード会員には「２０％ポイント還元」など

　のサービスがつく場合がありますね。

　これって、２０％割引と同じだと考えている人が多いんですが、２０％ポント

　還元より２０％割引をしてもらったほうが断然お得なんです。

　では、検証してみましょう。

　１０万円の買い物をすると２万円のポイントがつきます。

　これは１０万円で１２万円分の買い物ができるのと同じですね。

　１０万円÷１２万円＝約８３．３％

　つまり、２０％ポイント還元は１６．７％引きと同じということです。

　ちなみに、「１０ポイント還元」では、どうでしょうか。

　この場合は、ほとんど差がありません。

　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　　
　●　保険商品、保険契約法、保険税務の研究　

　　　　　　　　　　　〜保険会社によりこんなに違う！〜

　先日、保険の女性のご相談で、保険会社十数社に調査したことがあります。

　〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜
　【ご相談内容】３０代女性
　
　乳がんの検査で乳腺症の疑いが３年前に発見され、毎年、検査を受けている

　（経過観察）が、がん保険に加入できる保険会社を知りたい。医者は特に

　問題がないが念のために毎年様子を見ましょうということで検査をしているだけ

　なのに、保険会社に問い合わせると、良い返事をもらえない。

　〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜

　このような場合、保険会社に直接問い合わせるのは、うまい方法ではありません。

　複数の保険会社を扱う代理店や代理店と提携しているＦＰに相談するのが効果

　的です。それぞれの代理店には保険会社の担当者がそれぞれつくので、代理店

　からの相談には比較的迅速丁寧に対応してもらえるからです。もちろん、担当者

　にもよりますが・・。

　よく、「医者はなんともないと言っているが・・・」というフレーズを聞きます

　が、極端に言うと保険会社にとり医者の判断は参考程度の意味しかありません。

　保険会社には契約した医者がいるので、この医者の判断を優先します。

　ところで、乳腺症とは、女性ホルモンの影響により乳腺がしこり（良性腫瘍）を

　作る病気です。問題は乳腺症のしこりと悪性腫瘍である乳ガンのしこりが類似し

　ており、マンモグラフィーや乳腺超音波検査などの精査を行わないと区別できない

　ことです。

　したがい、多くの保険会社では、がん保険への加入をお断りしています。

　少数ですが、以下の条件で、がん保険に加入できる保険会社もあります。

　Ａ社：告知のみの加入はできない。健康診断の結果の提出で対応可。

　Ｂ社：乳腺症の疑いが発見されてから５年経過していれば、無条件で加入可。

　このように保険会社の対応は異なります。

　代理店をうまく活用する場面です。このようなデリケートな事案の場合、保険会社

　に提出する書類の表現にも気をつけたいものです。代理店ならこういった点もアド

　バイスしてくれると思います。

　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

　●金融商品活用ガイド（２５）　〜個人向け国債　解約のルールが変わる！？〜

　今回は仕組み預金（２）の予定ですが、予定を変更して、４月１５日以降の解約

　からルールが変わる個人向け国債について確認しておきたいと思います。

　個人向け国債には、解約（中途換金）できない期間があります。この期間経過後

　は、解約は自由ですが、一定のペナルティーがあります。

　〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜
　【個人向け国債】

　１０年変動：１年間は解約禁止。

　　　　　　　その後解約する場合は直近２回分の利子を支払う。

　５年固定：２年間は解約禁止。

　　　　　　　その後解約する場合は直近４回分の利子を支払う。
　〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜〜

　このペナルティーですが、従来は、税金を引かれる前の利子相当額を支払わなけ

　ればなりませんでした。投資家が受取る利子は、20%の税金を控除した金額です

　から、この税金分は投資家が負担しなければならないことになります。

　したがい、解約禁止期間経過後すぐに解約した場合、実質的には元本割れし

　ます。納得のいかない読者もいるのではないでしょうか。

　４月１５日以降の解約からはルールが変わり、ペナルティーとしての利子相当額

　が「税引き前」から「税引き後」に変更になりますので、基本的に実質元本割れ

　することがなくなります。

　ただし、個人向け国債を購入する場合は、個人向け国債がペーパレスなので、

　金融機関に口座をひらかなければなりません。一部の金融機関では口座管理料

　を取られますので注意してください。
　
　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

●独り言　〜信託の活用〜

　新しい信託法が、平成１９年９月３０日から施行されているのをご存知で

　しょうか。８４年ぶりの大改正です。

　信託というと一見難しそうですが、しくみ自体は皆さんがよく知っている「投資

　信託」と同じです。投資信託では、販売会社である証券会社などを通じ投資家

　から集めて、「委託者である運用会社」が「受託者である信託銀行」に運用を

　指図し、利益を「受益者である投資家」に分配するしくみでしたね。

　このように、信託の登場人物は、「委託者」「受託者」「受益者」です。

　信託制度の起源は、十字軍等の海外遠征時の財産委託にあるといわれています。

　出征する騎士（委託者）は、残された家族の生活のために、信頼できる友人等

　（受託者）に土地を譲渡し、土地の管理を委託し、受託者である友人は、そこ

　から得られる収益を家族に交付し、騎士が戻ってきたときは土地を返還するとい

　うしくみです。

　新しい信託の活用場面は多岐にわたりますが、「相続対策」「事業承継」

「事業再生」への活用が期待されます。

　たとえば、「受益者連続型信託」を使えば「自分の死後は妻を受益者とし、妻の

　死後は自分の弟の子どもを受益者とする」ということも可能になります。自分の

　死後も財産の使い道を指定できるのは画期的です。法定相続人とは縁の薄い人は、

　遺産を社会のために使うということも信託を使えば可能になります。

　このほかにも活用例が多数考えられますので関心のある方は信託の研究でもして

　みたらいかがでしょうか。

　高齢化社会、単身高齢世帯の増加が予想されるのでＦＰにとっても今後重要な

　分野になると思います。

　そこで、この分野に詳しい弁護士を講師に迎えた勉強会を開催することにしました。

　よろしければ、一緒に勉強しませんか。

　○テーマ：認知症・相続対策としての「信託」の活用
　○日程・時間：２００８年４月２３日（水）１４：００〜１５：３０
　○会場：新宿パークタワーＮ３０Ｆ　
　○講師：弁護士　石黒清子先生
　○受講料 3,000円（税込）
　○主催者：T&Rコンサルティング有限会社　担当：新美昌也
　○申込方法等詳細：http://www.fp-trc.com/cat8/post_96.php

　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
　
　【ワンポイント講座】

　●名ばかり管理職

　１月２８日の東京地裁が日本マクドナルドに対して約７５０万円の支払いを命じ

　た判決は記憶に新しいと思います。経済界にかなりのインパクトのある判決です。

　管理職は残業代がもらえないというのは半ば常識ですが、労働基準法上の管理職

　（管理監督者）とは何かについて知っている人は少ないようです。

　管理監督者に当たるかは、

（１）労務管理などで経営側と一体の立場にあるか

（２）勤務時間や休暇の規定にしばられない（遅刻、早退が人事評価に影響しない）

（３）賃金や勤務形態が一般社員に比べ優遇されているか等が総合的に判断されます。

　
　実態は残業代を払わなくするために、以前から「名ばかり管理職」を利用してきた

　会社が多いのではないでしょうか。。
　
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

●海外ロングステイ基礎講座（３）　〜ロングステイの魅力とは〜

　ロングステイは旅行の延長ではなく「生活」する点がポイントでした。

　生活を通して異文化に触れたり、人々との交流、ボランティア活動など行うこと、

　で日々刺激のある新鮮な生活を送くることができ「生きがい」を感じることがで

　きるでしょう。

　また、海外ロングステイを考えることは日本以外の世界について考えることにな

　りますので視野が広がります。

　日本では経済的なゆとりがない場合でも物価の安い国で暮らせば、ゆとりのある

　生活が可能です。でも、物価の安さだけでロングステイ先を選ぶのは失敗のもと

　ですので、注意してください。

　
　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

　【編集後記】

　本日から４月ですね。昨日は、冬に逆戻りしたかのように寒かったですね。

　４月からは、食料品などの値上げラッシュです。この機会に家計の見直しを

　するのもいいかもしれません。それからなぜ物価が上昇しているのか自分なりに

　考える訓練もしてくださいね。

　４月２６日にファイナンシャルプランニングについてのセミナーをします。

　詳細　http://www.fp-trc.com/cat8/index.php

　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

　■□■■□■■□■□■■□■□■■□■■□
　友人のＦＰのメルマガを３誌紹介します。
　■□■■□■■□■□■■□■□■■□■■□

　◎―　生活情報から、役立つ本、お金に関することまで　―
　あなたのシングルライフに必要な情報を、ＦＰくろまるが厳選してお届けします
　シングルライフサポート ＢＬＩＳＳ の

　★ これで安心！　HAPPY　シングルライフ― 楽しいシングルライフのために―
　ご登録はこちらから　⇒　http://www.mag2.com/m/0000125479.html

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　◎「生活マネーミニ講座」（平日：日刊）
　読者約７千人超の人気メルマガ。ＴＶ、雑誌、出版などでマネー情報を発信
　しているファイナンシャルプランナー中村宏が、税金、年金、住宅ローン、
　保険など、話題のトクトク情報をわかりやすく解説。
　「生活のお金を創る」情報満載！⇒ http://www.mag2.com/m/0000113875.htm

　ＦＰ中村の本『自分のお金の育て方』祥伝社\1,470
　お金に対する発想が変わります！⇒ http://www.e-workworks.com/

　
　◎メルマガのご紹介!!
　「独身OLのコツコツ投資でハッピーライフ！」
　ハッピーライフを夢見る独身OLが、FPや専門家のアドバイスを参考に、投資信託
　をはじめ、様々な金融商品を勉強しながら、資産形成に取り組んでいく様子を
　お届けするメルマガです。
　最新号は下記をご覧ください。
　http://archive.mag2.com/0000208933/index.html

　■□■■□■■□■□■■□■□■■□■■□■■□■■□■■□■■□■□■
　
　以下はＣＦＰ新美昌也が担当するセミナー、講座、連載記事などのご案内です。
　
　■□■■□■■□■　無料ライフプラン講座　■□■■□■■□■■□■■□■　

　７日間で学ぶメールセミナーです。
　詳細　→　http://www.fp-trc.com/cat14/index.php
　
　■□■■□■■□■　ＦＰ無料相談　■□■■□■■□■■□■■□■■□■■　

　資産運用、保険、住宅ローン、相続、年金、ライフプランなどお金に関する
　悩みをご相談ください。相談内容が漠然としていても構いません。お気軽に
　ご相談ください。メールでの相談ももちろんＯＫです。
　面談は新宿パークタワーＮ３０Ｆで行います。
　週末は込み合いますので早めにお申込ください。
　詳細→　http://www.fp-trc.com/cat1/post8.php

　※但し、上記FP相談はお試し相談であるため、より詳細なコンサルが必要な場合
　　は有料になります。有料になる場合は事前に御了承いただきますのでご安心
　　ください。

　※新生銀行プラチナ会員の方は、新生銀行のFP相談をご利用ください。
　　詳細→　http://www.shinseibank.com/platinum/fp/index.html　

　■□■■□■■□■　ＦＰ試験から学ぶお金の学校　■□■■□■■□■■□■

　ＦＰ試験の問題は生活に役立つ知識の宝庫です。ブログを開設しましたので、
　一度覗いてみてください。　http://blog.livedoor.jp/trc_money/

　■□■■□■■□■　メール相談会員募集中！　■□■■□■■□■■□■■□　　
　お金のホームドクターを持ちませんか。生活資金を防衛しましょう！
　http://www.fp-trc.com/cat1/post_68.php　
　　
　■□■■□■■□■　ＦＰ支援会社のご案内　■□■■□■■□■■□■■□■

　独立ＦＰを目指す方に朗報です。面談場所にお困りではありませんか。
　詳細　http://www.plazadefp.com/
　
　■□■■□■■□■　社長さんへのご提案　■□■■□■■□■■□■■□■■
　
　新しい４０１Ｋ制度が10月1日にスタートしました。会社も、社員も得します。
　詳細→　http://www.fp-trc.com/cat2/post_70.php
　
　■□■■□■■□■　タイ現地で証券口座を開設したい方へ　■□■■□■■□　
　
　タイ（バンコク）にある日本語の通じる証券会社（現地担当者）を紹介します。
　問合せ⇒　info@fp-trc.com

タイでロングステイをお考えの方は、タイ投資がお勧めです。ロングステイの
　ご相談もお気軽にしてください。

　■□■■□■■□■　無料レポート進呈　■□■■□■■□■■□■■□■■□

　⇒ http://www.fp-trc.com

　◎「シングルマザーのマネー学」
◎「成年後見制度と遺言の活用」
◎「社長さんが実践した退職金準備の方法とは」
　◎「オーナー社長の生命保険超活用法」　

　■□■■□■■□■　法人向け生命保険等一括見積もり　■□■■□■■□■■
　
　生命保険会社は３８社あります。身近な保険会社の商品の中からだけ選択する
　だけで満足しますか。複数の保険会社・商品の中から、貴社の立場で中立・
　客観的に最も最適な商品選択のお手伝いをします。
　
　　⇒　http://www.fp-trc.com/cat2/post5.php

　■□■■□■■□■　社長個人のライフプラン作成　■□■■□■□■■□■■

　　⇒　info@fp-trc.com お問合せください。　

　■□■■□■■□■　連載記事　■□■■□■■□■■□■■□■■□■■□■

　月刊「近代中小企業」に「賢い投資家になろう！」という連載記事を投稿して
　います。詳細　→　http://www.datadeta.co.jp/01_kinchu/
　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

　■発行者　　 　 ：　Ｔ＆Ｒコンサルティング有限会社　新美昌也
　■関連ＨＰ 　　 ： http://www.fp-trc.com
　■E-MAIL　　　　：　info@fp-trc.com　⇒　ご意見、ご感想お待ちしています！
　■マガジンＩＤ　：　144979
　■バックナンバー： http://www.fp-trc.com/cat13/index.php （全て公開）
　⇒　１号〜１０号「生命保険の見直し」
　　１１号〜２０号「住宅ローンの見直し」
　　２１号〜４０号「株式投資の基本」
　　４１号〜５９号「外国為替の基本」
　■ブログ　　　　：「ファイナンシャルプランニングの達人」
　　　　　　　　　　　⇒　http://blog.livedoor.jp/fptrcniimimasaya/
　　　　　　　　　　「ＦＰ試験から学ぶお金の学校」
　　　　　　　　　　　⇒　http://blog.livedoor.jp/trc_money/
　　　　　　　　　　「シングルマザーのマネー学」
　　　　　　　　　　　⇒　http://blog.livedoor.jp/fp_single/
　　　　　　　　　　「中小企業経営に生かす生命保険」
　　　　　　　　　　　⇒　http://blog.livedoor.jp/fp_hoken/
　■購読・解除はご自身でお願いします。
　まぐまぐ購読→　 http://www.mag2.com
　まぐまぐ解除→　 http://www.mag2.com/m/0000144979.htm
　発行者Webサイト: http://www.fp-trc.com
　★ペイ・フォワードの精神で、ご友人にドンドン転送してください。